案例情况概述2024年5月17日中午13:40左右，西安分行营业部接待一名客户李*军（身份证号：513030199412118***），客户至柜台要求取现7.2万元。柜员贾铭祺按我行业务要求核查账户流水及客户情况，该卡开户行为重庆分行南*支行，客户身份证地址为四川省渠县李馥乡凤凰村*号。在西安无常住地址，两天前来西安目前住酒店。调阅客户流水发现客户自2018年10月16日至2024年5月14日未发生交易，2024年5月15日后也仅有小额入账和出账，所取款项为2024年5月17日当日入账资金。客户当日取款意愿极其强烈。柜员贾铭祺敏锐的发现了疑点，主动让营业室经理王桢、陆璐及值班同事张珺茹一起分析排查。
客户表示取现用途为项目团队的工程款、项目工人的工资。工作人员询问是否能够提供工程信息或工资明细，是否能够提供工程资金来源，是否能提供资金转入人的相关信息，是否能提供本人工作情况如社保、企业微信、钉钉等。客户均不能提供，且要求资金着急用必须今天取。经办柜员贾铭祺又主动联系了开户行重庆分行南*支行，开户行表示账户前期存在长期不动户管控已解除，目前未发现其他可疑情况。
我行立即启动警银联动工作机制。支行主管陆璐联系碑林区反诈中心及长安路派出所民警，同时上报支行主管行长及分行运营管理部反诈管理岗。主管行长徐蓓立即指示厅堂人员内外联动配合稳住客户，柜员贾铭祺以需要等待查询来账信息为由拖延时间，大堂经理李博主动上前安抚客户，使客户放松警惕，等待警察到来。
14：19反诈民警到达网点，初步判定该客户涉嫌电信诈骗并将其带回派出所进一步核查。随后该账户被安徽省安庆市潜山市公安局有权机关冻结。我行在公安机关紧急支付前，成功通过柜面人工排查堵截涉案资金7.2万元。反诈中心民警对我行工作人员的反诈工作高度认可，同时对我行工作人员冷静果断处置，迅速响应积极配合表示感谢。
目前随着打击治理电信网络诈骗力度的不断升级，犯罪分子资金转移的手法也不断翻新，涉案资金转移方式从网银、手机银行、快捷支付等非柜面渠道逐渐转变为网点柜面取现，各银行纷纷加强了账户的源头管控，根据身份识别情况提供相匹配的非柜面交易额度，因非柜面渠道转移涉诈资金受阻，犯罪分子利用柜台取现转移涉诈资金的情形明显增多，监管、总分行针对此类情况前期多次下发风险提示。本次事件，西安分行营业部通过有效识别、缜密配合、妥善应对，全力保障了广大客户资金安全。
华夏银行西安分行营业部
2024年5月17日