一、什么是投资者适当性管理
投资者适当性管理,简单地说,就是要把适当的产品或服务以适当的方式和程序提供给适当的人，主要包括以下三方面:
①正确的了解自己
投资者要清楚了解自己的风险承受能力，销售机构也要对投资者的风险偏好有全方面的了解和掌握，并做好对应的分类管理。
②正确的了解产品
投资者要充分了解投资产品的风险评级。不同的产品有不同的风险特征,净值的波动程度和可预期的风险收益特征都存在差异。机构需要充分揭示，做好产品分级管理与信息披露，投资者也要对此充分了解。
③正确的进行匹配
在充分认知投资者风险偏好和产品风险评级的基础上，把合适的产品匹配给到合适的人，从而真正帮助投资者实现差异化的投资目标。
二、投资者适当性管理的意义
- 一是防止投资者因欠缺专业性而导致不必要的损失。
- 二是防止销售机构为盲目追求自身利益，错误营销导致投资者承受不恰当的风险。
- 三是通过寻求投资双方的互赢结果，引导投资者树立正确投资观念，理性参与投资活动，促进金融市场规范发展。
北京银行“小京燕”提醒您
理财非存款、产品有风险
投资活动请注意以下事项:
- 一是投资股市、债市、贵金属及期货期权市场，风险与收益并存，投资者需要自担风险。
- 二是依据个人风险承受情况，谨慎选择理财工具，购买理财类产品前，配合金融机构做好风险评估。
- 三是正确区分合法与非法投资平台，选择合法、合规的投资渠道，避免个人财产遭受损失。