福见之声 十佳展示
——“四秩初心 新程共赴”理财客户经理经验分享”

从1994年我在金融战线上奋斗，从一个懵懂的女孩成为了一个成熟的妻子、母亲，从柜员走向客户经理。30年的奋斗，30年的青春抛洒，30年的坚持。我取得了不少成果，但在成果的背后，也隐藏了许多辛勤的汗水，但是有幸目标还在，梦想还在，坚持还在。客户经理工作15年时间里，我各项业务排名支行前列，2023年销售保险期缴306万，趸缴606万，基金535万，理财7300万。

客户经理是银行和客户关系维护的桥梁，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务。在工作中始终树立客户第一的思想，勤于学习，提高素养，热忱服务客户，做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，与客户交往中，真诚贴心，持之以恒。以保险销售为例，要有专业扎实的知识，对客户细致、耐心、取得信任，善于捕捉客户的需求，不轻言放弃。30年来，我在点滴生涯中进步，在平凡中实现超越，我坚信只要我一如既往的努力，胜利之花肯定会开得更加娇艳。

2016年，我开始从事个人客户经理的工作，初心是想努力发展成为懂营销的内控主管。刚开始也并不适应，但遇到困难唯有迎难而上，我通过用心维护客户、精准的推荐产品，专业的金融资讯分享，逐步的积累了一些客户，也取得了一些成绩。在努力工作的过程中，我获得了21年福州分行十佳客户经理，21年福建省分行最佳客户经理称号，21年、22年总行“TOP3000”理财经理，23年省行管户规模增长专项奖励等各项行内奖励。21年工银安盛福州分行最大单荣誉，22年单笔百万期交，23年工银安盛旺季优秀期交。

客户因工商银行而来，工商银行大品牌是我们自带的行业优势。有了客户基础，做大做强客户资产是客户经理平时工作的核心，我认为主要是通过以下几点实现：

1、和客户建立良好的沟通关系，通过真诚的态度和专业的知识，让客户对自己产生信任感，从而建立稳定的合作关系。

2. 个性化服务

针对不同客户的特点和需求，为其提供个性化的服务和建议，要及时回复客户信息和电话，并且在节假日等特殊情况下也要保持联系，让客户感受到被重视。

3.  提供专业化服务，精准推荐产品，根据不同客户需求和风险偏好，为其推荐最适合的金融产品。

理财经理的从业经验可谓是丰富多彩且充满挑战的。作为一名理财经理，我主要的工作是为客户提供专业的财务规划建议，帮助他们实现财富增值和风险管理。

首先，在与客户初次接触时，我会深入了解他们的财务状况、投资目标和风险承受能力。在制定理财方案时，我会充分考虑市场的变化和趋势。我会关注宏观经济数据、政策走向以及行业动态，以便及时调整投资组合和策略。除了为客户提供专业的基金配置建议外，我还会定期与客户进行沟通和交流，向客户报告投资业绩和市场动态，以便他们及时了解投资情况并做出决策。同时，我也会关注客户的反馈和意见，不断优化服务质量和提升客户满意度。

在从业过程中，我不断学习和提升自己的专业能力。我会参加各种专业培训和学习课程，以便掌握最新的投资理念和技巧。同时，我也会关注行业动态和政策变化，以便及时调整自己的投资策略。2023年配置基金产品1000万，理财产品1个亿。

回顾入行二十年间，我深感自己的成长和变化。从最初的懵懂到现在的独当一面，我经历了无数的挑战和困难，但也收获了无数的成就和荣誉。我为自己的成长感到骄傲，也为能够在工商银行这样一个优秀的企业工作感到自豪。

作为一名理财客户经理，我始终坚持“以客户为中心，以客户为基础，抓大不放小”的观念，用自己的真诚去感动客户，以细心、个性化、专业化的周到服务，让客户感受到服务的无微不至。

我每天都在尽心尽力的服务好每一位客户，尤为注重现有优质客户的维护工作。定期电话拜访，在节假日、客户生日，通过短信或拨打电话等方式对客户进行祝贺，生病时送去帮助与问候；及时了解客户资金动态，帮助客户解决相关的金融问题，快速调整服务方向，并对客户购买的银行产品进行售后跟踪服务，让客户真正感受到工行的专业服务。 在今年，我的基金销售额接近1900万元。同时，保险业务也积极努力，其中期缴保险销售额 28万元，趸缴保险销售额为35万元。这些数字仅仅是开始，后面还将继续努力。

宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”。在所热爱的岗位上，我将始终勤奋敬业、踏实工作，用专业的能力、真诚的服务赢得客户，无愧于工行赋予的使命，无愧于自身事业的发展，在平凡的岗位上抒写精彩的人生。

2014年我开启了客户经理的从业生涯，这是一个充满挑战与机遇的时光，从中不仅积累了丰富的金融知识，也锤炼了与客户沟通、建立信任关系的能力。

作为客户经理，我深知自己的职责，不仅是为客户提供金融服务，更是要与客户建立深厚的信任关系。因此，我总是用心去倾听他们的声音，理解他们的需求，从而为他们提供量身定制的金融解决方案，同时积极关注市场动态和政策变化，及时调整产品配置，以使客户资产的稳健增值。

在“实管”理念的指导下，我深入挖掘客户需求，提供精准的金融解决方案，同时注重风险和合规的管理，确保业务发展的稳健性和可持续性。2023 年累计销售保险期交106.3万，理财配置近亿元。同时，成功与众多客户建立了深厚的信任关系，成为了我忠实的客户。

在未来的日子里，我将继续秉持“实管”的工作理念，不断提升自己的专业素质和业务技能，为工行的发展贡献自己的力量。

自从2008年7月我踏入中国工商银行的大门，成为一名客户经理以来，这段旅程充满了挑战与成就，让我感慨万千。2015年开始从事个人客户经理岗位，跟客户打交道，提升客户在我行的资产以提高客户与我行的粘度。在金洲支行的这些年，我与客户们共同成长，锻炼与收获兼得。我的管户资产从开始的3亿不到扩展到现在5亿多，管户L由陌生客户培养成达标私银客户，今年管户L爱人亦成为我行达标私银客户。去年我晋升为客户经理三级。回望过去这些点点滴滴，我想分享几点亲身经历的心得与经验。

首先，我深刻理解到，作为一名优秀的客户经理，专业知识是基石。这份专业知识不仅帮助我建立了客户的信任，也是我解决问题、提出有效建议的关键。其次，沟通能力至关重要。每个客户都有其独特的需求和背景，通过耐心倾听，我能够更深入地理解他们的期望，从而提供更加个性化的服务方案。再者，建立长期关系而非追求短期利益。我始终相信，真诚地为客户着想，帮助他们实现财务目标，远比单纯完成销售任务更有价值。

这十几年的客户经理生涯，让我深刻体会到，成功不仅仅是业绩的累积，更是个人成长的见证。每一次与客户的互动、每一次解决难题的过程，都让我更加珍惜这份职业，也激励我继续前行，在未来的道路上创造更多价值。工行四十年风雨兼程，四十年砥砺奋进。展望未来，我将继续秉承“以客户为中心”的核心价值观，不断提升服务质量和效率，加强业务学习，为客户提供更加优质、便捷、安全的金融服务。

自2019年4月踏入客户经理的岗位以来，这段旅程既充满了挑战也满载着收获，让我深感其间的意义与价值。

首先，我深切体会到“以客户为中心”的重要性。客户的满意和信任是我们最宝贵的财富。我学会倾听客户的需求，关注他们直接表达出的意愿，捕捉那些未言之意。努力建立与客户之间深层次的信任关系。

其次，我始终保持学习的热情，始终秉持着“它山之石，可以攻玉”的信念。参加内部培训、研读金融资讯等方式，不断充实自己的专业知识库。帮助客户在复杂多变的金融市场中做出明智的决策。

再次，在压力面前，我学会了保持冷静与韧性。相信每一次挑战都是成长的机会。将失败视为成长的垫脚石。这种心态让我在逆境中不断成长，更加坚定地走向成功。

最后，我深刻认识到团队合作的力量。在工作中，我始终与团队成员保持紧密的合作，互相支持、共同解决问题。这种团队精神是我们能够一次次突破业绩，实现保险销售210万，基金销售2100万，理财销售9000万的优秀业绩。

2022年9月转岗为客户经理，至今已一年零八个月。2023年度福建分行理财经理零售业务综合排名在仓山支行位列第五。我将客户经理工作归为三类：一是事务性工作，包括邮件报表、大堂值班、PB系统“客户经理六个一”的处理等，这些可以让日常工作条理脉络变得更加清晰，更好地总结出需要努力的方向；二是营销类工作，对客户进行KYC画像，充分挖掘客户潜在需求，达成销售；三是贷款类工作，包括信用卡、双E借、综消，以点带面，挖掘商户、公司资源。三类工作对我来说是互相融通的，在大堂能识别各类优质客户，为客户进行资产诊断，进而展开针对性营销，我会用实际行动去学习成长，做一名懂操作、会营销、善经营，可托付、可信赖、可堪大用的年轻客户经理。

自1991年我踏入工商银行的大门，成为一名客户经理以来，这一路上的风雨兼程，成就与挑战并存，让我感慨万千。在这里，我想分享一些个人的从业经验和心得。

刚入行时，我学到的最重要一课就是：倾听胜于雄辩。每一位客户背后都有独特的故事和需求，只有当我真正静下心来聆听，才能捕捉到那些细微却至关重要的信息，从而为他们量身定制合适的金融服务方案。这种深度的连接，让我的工作不仅仅是交易，更是建立起了人与人之间的信任桥梁。而随着时间推移，我深刻体会到诚信的价值。我始终坚持真实、透明地与客户沟通，哪怕是在面对困难和挑战时也不例外。这份坚持，让我赢得了客户的尊重和长久的合作。在处理日常工作中，我注重每一个细节，力求每一次服务都能达到卓越。我明白，正是这些点滴积累，塑造了我的专业形象，也加深了客户对我的信赖。

我充分利用自己的专业知识，为客户资产进行合理配置，2023年配置基金产品1500万.理财产品1个亿，保险期交142万元，回望过去，在这33年里，我也经历了许多挑战和困难，但我始终感激那些经历过的成功与挫折，它们塑造了今天的我。我希望我的故事能够激励更多人，在金融领域的旅途中，保持真诚、勇于创新、不断学习，共同书写属于自己的精彩篇章。我相信，在我们的共同努力下，工行的明天会更加美好。

在客户经理的岗位上已有5年的经历，我认为作为一名合格的理财经理，应熟悉日常业务及产品知识，实时学习我行现行金融政策和有关制度，努力提升营销能力。 

对于现有管户客户，通过充分的交流获取信任，达到沟通目的；通过梳理客户资源，挖掘潜在客户和新的优质客户资源。业务方面，应及时掌握客户资金动态和需求，对不同的客户采用不同的工作方式，提供满意的金融服务。

从业以来，我严格按照行里规章制度执行操作，尽职履责。多年来始终如一，真诚、及时、耐心接待客户，高效处理客户所提意见，高品质服务，因此管户客户信任度满意度高，从而牢固树立了良好的工行服务形象。

工行40年的发展成为了全球领先的银行，作为工行一员，我时刻感受着团体精神和各级领导对一线员工的关怀，深感自豪，20多年如一日的工行工作，一面是为客户提供品质规范的服务，另一面也是让客户始终体验着客户至上的服务理念。今后我将再接再厉，一如既往为客户献上最佳的工行服务！