江汉移动支行一则利用反诈反赌平台及全球信息咨询平台
客户通过智能终端申请开户的，要加大人工审核力度，防范冒名开户。
本案例中，网点客服经理严格落实“五问两核”尽职调查要求，履行岗位职责，将外部风险压降至最低。
成功防范个人开户风险的案例启示
一、案例经过
近日，某客户前往江汉移动支行办理新开卡业务。为了贯彻国务院联席办“断卡”行动工作部署，按照“主动防、智能控、全面管”风险治理路径，客服经理对客户进行“五问两核”尽职调查。办理业务中发现客户对开户意愿及职业信息回答含糊不清，具体居住地址闪烁其词，但对其开立I类卡态度异常坚决。客服经理当即通过反诈反赌平台进行查询，发现该客户的银行账户交由他人使用并且反诈信息共享平台查询客户分值高达200分，建议处理方式为：谨慎类客户，按照相关要求仅能开立II类账户且仅限柜面使用。客户对II类账户表示不认可，并且坚持需要开立无限额的I类账户及大额转账网银功能。客服经理继而通过总行全球信息咨询平台查询该客户提供的工作证明所在单位已在工商系统内营业状态为“注销”。客服经理进一步要求客户提供其相关辅助材料，客户出现情绪不安以及反感，并且不断抱怨我行开卡流程麻烦，随即离开。
加强业务准入。网点要加强个人结算账户开户环节的现场审核和风险识别，做到五问两查。在账户开立前引导客户认真填写《账户风险提示书》，明确告知客户出租、出借、出售、转让银行账户对其自身危害及面临法律责任。
加强业务审核。网点要持续强化客户身份识别，尤其是开户代理人持他人证件尤其是持他人异地身份证件、偏远地区身份证件开立账户，或代理未成年人、老年人、学生、无职业者等重点客群，同时还需对客户开立实际使用需求、交易限额是否合理、客户身份真实程度等场景重点关注。
加强存续期管理。网点应建立回访管理机制，在开立个人结算账户5日内指定专人开展电话回访，并登记在案。针对电话回访发现可疑情况，以及客户回复账户非本人使用，一周内多次联系不上等异常情况，及时对账户进行只收不付管控，待客户至网点核实相关信息后重新解锁。同时，要加强回访过程中个人客户信息保密管理，不得泄露个人客户信息，回访过程中不得向客户以外人员透露客户相关信息。
二、案例分析
根据《关于进一步加强个人结算账户开户管理工作的通知》（工银办发[2020]446号)要求，要遵循“了解你的客户”的原则，强化客户身份识别工作，把控个人结算账户开户业务的实质风险。对个人
在面对电信网络诈骗和网络赌博犯罪较为严峻的外部形势下，网点应严格按照“事前识别防范、事中拦截干预、事后排查管控”的风险管理体系，健全账户全生命周期管理机制，充分利用好行内资讯平台等系统功能，全方位了解客户信息，过往用卡习惯，准确判断客户意图。坚决将风险防范前移，避免冒名开户、账户出租出借、异常开户等情况，将风险遏制在萌芽状态。有效管理涉诈涉赌风险，打好涉诈涉赌风险防控攻坚战，为全面实现“第一个人金融银行”战略筑牢基础。
移动支行
刘昭君刘辰芳
2024-5-14