一、案例经过
近日，某客户前往江汉移动支行办理新开卡业务。为了响应武汉市政府以及五部门联合断卡行动的要求，客服经理对客户进行开户尽职调查中发现客户回答问题闪烁其词。但是，其开立一类卡态度异常坚决。客服经理在个金智能风控中发现客户的银行账户交由他人使用并且反诈平台分值高达200分，按照相关要求只能开立二类账户且仅限柜面使用。客户对二类账户表示不认可，并且坚持需要开立额度较大的一类账户。工作人员与客户单位打电话核实，对方一接电话立即挂断。最后客户支支吾吾的表现出不安以及反感，并且不断抱怨我行开卡流程麻烦，随即离开。
二、案例分析
目前，我行涉案账户压降工作有一定成效。但是，仍然有大量人员屡屡出售账户。一些
较为年轻以及年长客户容易成为被诈骗对象，把账户交由他人以此获利。我们在开展日常经营活动中，需要敏感识别客户信息，利用行内平台优势，迅速识别优质客户以及客户开卡实际意向。
三、案例启示
1.养成良好习惯，充分利用行内平台，个金智能风控以及反赌反诈平台和客户识别等功能。通过该渠道全方位了解客户信息，过往用卡习惯，准确判断客户意图。坚决将风险防范前移，避免冒名开户、账户出租出借、异常开户等情况，将风险遏制在萌芽状态。
2加强日常学习，提高防范能力。
网点应定期组织各岗位员工学习开户所需的基本资料与开户的操作流程，知晓风险点，全面掌握开户各个环节的风险。个人账户相关制度一直在不断更新，从开户前的风险识别到客户经理的尽职调查再到开户后的账户日常维护管理，各岗位员工要根据自己的日常工作不断学习，提高风险识别能力，按照最新制度要求，严格把控，化解银行账户涉赌、涉诈风险隐患。