一、背景介绍
为防控商户涉诈风险，总行在天蓬反欺诈平台上线商户结算账户监测预警模型天网1号SD，补充对行内商户的可疑交易进行监测，降低资金转移风险。商户结算账户发生业务时，如触发预警监测模型，非柜面交易将被自动限额:
无卡支付、转账、境内消费、境内自助设备取现、境外消费限额500元，同时此类账户进行柜面交易时会触发系统实时弹屏提示。
二、政策依据
根据《反电信网络诈骗法》第十八条规定，对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构会根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或终止有关业务等必要的防范措施。
三、模型限额的核实与处置
（一） 模型限额
仅在我行开通商户收单业务的客户会触发该预警模型。触发监测模型后，商户被关闭无法继续收款。商户结算账户无卡支付、转账、境内消费自助设备取现被限额500元。同时收到短信“尊敬的客户，您名下尾号******的账户交易异常已被限制部分功能，您可拨打95599客服热线或到网点咨询详情。”同时在反诈一体化平台的管控记录查询中查到模型名称为天网1号SD。
（二）柜面取现特别提示
商户结算账户触发天网1号SD预警监测模型后，客户至柜面办理取现或转账业务时会展示以下提示:
｛TW｝商户交易异常预警，我行已限制商户和结算账户交易，请引导客户前往商户所属收单网点线下办理，如确属本网点开通，按照解控提额核查要求，核实无误后点击“是”继续办理，否则点击“否”拒绝办理。
（三）解控提额
商户申请解除限额，按照以下流程进行处置:
当核查团队收到95599转单，要求引导客户去商户所属收单网点线下办理提额。
当我行任意网点收到95599转单或客户提额申请，首先由客户经理判断该客户是否在本网点开通商户收单业务。如果不是在本网点开通，则要求引导客户去商户所属收单网点线下办理提额；
如果确是本网点开通，则按照以下要求操作:
当客户至商户所属收单网点进行提额申请，收单网点应按照现有商户风险核查要求通过商户风险管理系统完成商户风险调查，提供相关商户风险解控证明信息，收单客户经理可申请商户重开。商户风险解控证明信息同步给到网点主任或内勤行长复核后，可重新为客户设置账户限额。
如遇到无法核实客户身份及业务真实性的可疑情况，须及时向当地派出所、反诈中心等机关咨询或寻求帮助。借助警方力量识别异常提额行为。
注意事项
在电信诈骗花样百出的形势下我们要做到:
1.强化风险意识
对工商营业执照新注册的公司或个体户，主动上门要求办理商户和结算账户的，一定要加强经营真实性尽职调查，防止虚假商户入网。
2. 做好客户沟通
确认无风险的账户，要及时做好后续调额，减少对客户的影响；核实过程中要安抚好客户，做好沟通解释工作，避免舆情事件与投诉的发生。
3.一切依法依规
严格参照《反电信网络诈骗法》的要求，配合行里的最新政策履行调查程序判别风险情况，结合天蓬预警模型的应对话术做好解释与调查。