你贷款买过车子或房子吗？自己先掏一小部分首付，剩下的大部分，分成若干年慢慢还。严格来说，是分成若干个月慢慢还。每个月的几号是还款日，提前把这笔钱给备出来。我身边不少朋友身上都有车贷、房贷，这几年再遇到疫情影响，个个活得紧巴巴的。以前还经常见他们抽华子，现在买10块钱以上的烟都觉得自己败家。还车、房贷的日子不好过，相信大家都有感触。哪怕过得再紧巴，到期要还的钱可是得一分不少的准备出来，哪怕是借、挪，也得把每月贷款给安排了。其实我们仔细想想，养老生活，不就相当于欠了笔长期贷款嘛。
我们养老，是需要一次性的、一大笔钱，还是细水长流，每月都有的钱？肯定是后者对吧。就像咱们小老百姓，有几个能全款提车买房，多数都是按揭。按揭按揭，被按在地上一层一层的揭皮。这日子难过，可相比一次性拿出大笔钱出来，还算是可以接受的。慢刀子割肉不疼嘛。还房贷、车贷，我们每个月都要准备一笔钱出来，还给银行。但养老生活，我们每个月其实也是需要一笔钱的，留给自己。所以从这个角度来看，养老和车贷、房贷没有区别，都是需要在将来长时间，每月都需要准备一笔钱的。而规划养老，最好就是能用一种方式，让自己每个月都有源源不断的钱进账。
养老需要准备多少钱？因人而异。就像我们买车、买房，你想要买什么车？奥拓还是法拉利？你想要住什么房？县域郊区无产权房，还是市区学区房？我们的选择不一样，每个月的要准备的贷款数额也不一样。有的人还车贷，每月1000块左右，有的人却得还5000多。房子更是如此，每月还3000的有很多，每月还几万的也不少。养老也是这么个道理。你理想中的的养老生活是什么样？居家养老，帮着孩子照看孙子，种种花养养鸟。还是去高端的养老社区住，没事出国旅游，做点年轻时没来得及做的事？其实养老要还的债，可能比车房贷更多。车房贷款好歹有个具体的年限，以房贷为例，30年好吧，咬咬牙还完就轻松了。但养老呢，它有具体的年限吗？未来人的生命可都延长了啊，你知道自己能活多久？
为什么现在很多人对养老不重视？因为不强制啊。车贷房贷还不上，影响征信不说，只要如期的贷款还不上，你的车或房可能就要被强制收走。所有人都知道，不能正常还款的代价是什么。所以每位车奴、房奴，再苦再累也要想法把钱给准备好，不希望车被开走，自己的房子成法拍房。但养老，是完全属于自己的私事，有谁会强制你呢？又有谁在乎不规划养老，会有怎样的代价呢？那都是几十年后的事，看起来很遥远，都觉得来得及。所以养老这事，不仅没人强制，给你提意见的都很少。除了自己和保险销售之外，其实没有多少人关注自己将来该怎么养老，要过什么样的养老生活。
不规划养老的后果是什么？其实我们都知道。无非就是晚年过得辛苦点，在打拼了一辈子该歇歇的时候，仍然要披挂上阵再继续奋斗，以维持生活。但就有人不在乎、不重视，就像有人买了车、买了房之后，我就不正常还款，怎么着吧。当银行来收车、收房时，后悔就已经晚了。作为保险销售，常提偶然和必然。偶然就是概率，就是意外伤害、住院医疗、重大疾病、高残伤残。而必然是教育和养老，教育面向的是子女，只有养老是在为将来的自己作打算，且必须面对。曾有保险前辈，用‘借钱’的比喻来劝客户规划养老。有人问你借钱，你借不借？客户说看关系远近。如果他借钱不还呢？客户说那肯定不借。如果借钱的那人，是年老的自己呢？客户不说话了。其实这样说并不严谨，事实是：来找你要钱的那位老人，不是要一次、借一次，而是每个月都要向你要钱。听到这里你可能有点怒：我挣钱容易啊，为什么要给你，欠你的啊？对，我们都欠年老的自己一笔长期的债。而这笔钱，你准备从什么时候开始还呢？
你已经开始还这笔债了吗？
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