湛江中行县域支行践行“金融为民”，筑起反诈“四梁八柱”

　　近年来电信网络诈骗频发，犯罪分子作案手段变化多端，逐步呈现出产业化、专业化、团队化的作案趋势，除通过冒充公检法、熟人等套路实施诈骗外，甚至还冒用银行名义，通过伪造票据等金融工具实施诈骗，这给广大民众如何识别诈骗套路提出了更高要求。

吴川支行夺秒必争，堵截客户被诈资金49990元转移

       2024年3月22日上午一名客户急匆匆到吴川支行申请查询信用卡交易流水。客户声称自己信用卡被盗刷了差不多5万元，报案需要提供银行交易流水。支行人员非常警惕，立即将相关情况报告运营内控副行长。因客户涉及信用卡交易未出账单且通过微信第三方支付，暂无法查询到具体交易对手等信息，支行人员协助客户查询其微信交易，发现无法查询到该笔49990元微信支出记录，对该笔交易产生疑虑。于是，支行人员又通过微信里的常见问题答疑查询银行支出记录，发现该笔资金非客户登陆微信号支出。客户本不愿意透露过多被骗经过，但看到支行工作人员高效地查出资金流向，放下了心中的芥蒂，供述了被诈骗的详细经过。原来，3月20日晚上，诈骗分子冒充微信工作人员致电客户，以解除百万保障为由，诱骗客户加入qq聊天群，并与群主进行语音聊天操作，访问了群主指定的网址进入到“中国银保监会”的界面，并在该页面输入诉求，同时下载了APP软件。听到客户下载过APP后，支行人员推断客户被远程操控了手机，且由于资金是另一微信账号支出，确定客户被犯罪分子实名注册了其他微信号且绑定了信用卡。但是，实名注册需要人脸识别，客户须在自己手机端验证才行，支行行人员立即查看微信下“切换账号”的记录，发现其存在名为“直播优选”的微信登录记录。于是，支行行人员灵机一动，立即引导客户刷脸登录该违规账号，发现该账号于3月20日晚上刷卡消费了49990元充值购买50万个微信豆，且账户中尚有497829个微信豆还没有消费出去，应该是犯罪分子尚未来得及销赃，客户部分资金仍有追回的可能。支行人员立即引导客户联系微信客服对该微信账户进行止付，同时陪同客户到当地公安机关报案。最终，客户大部分被骗资金得到了有效堵截。

吴川支行严把账户管控关，涉诈资金转移没门

       2024年4月17日，客户邓某到吴川支行反馈其账户不能使用，账户余额19063元，同时提供证件及交易流水等声称急于用钱，要求支行当日为其解冻。经核查，发现客户当日因命中总行管控模型被借方冻结，细查客户日常交易流水及客户信息，该客户为财政代发客户，工作背景正常，但账户近两日有几笔金额较大的非代发流水，客户无法解释资金的来源，账户除了受到中行的管控，暂未受到公安机关等有权机关查询冻结，暂未发现其他可疑情况。针对客户的异常情况，结合日常学习过的类似公职人员、退伍人员等涉案案例，支行以需要进一步核实调查为由，婉言拒绝了客户当日解冻的诉求。据悉，17日晚上21时40分左右，海南某市公安局收到人员报案被以购物方式诈骗资金，对该账户实施了冻结；18日10时左右，河北省某市公安局也对以涉嫌电信诈骗对该账户进行了紧急止付的处置。有本案例得到以下启示，银行人员在受理总行模型临时冻结处置的可疑账户申诉时，应审慎审核客户身份背景与账户交易情况的合理性，不能仅凭初步排查客户身份无异常或客户投诉等情况，而急功近利、轻易放行，解冻管控账户。在账户服务的“放”、“管”、“服”权衡上，应该严格履行尽调核查职责，切勿“一刀切”简单判断被“误伤”，审慎处置管控账户，才能有效堵截涉诈资金快速转移。

“天上不会掉馅饼”，徐闻支行识破票据新骗局

       2024年4月28日，客户到徐闻支行办理业务，表示需凭中国银行本票支取人民币300万元。运营内控副行长见状立即上前了解情况，客户表示近期手头资金紧，周转困难，见网上有广告宣传可以快速解决经营资金困惑。于是，客户便点了广告链接，访问了“云数清算”的网页，并按指引支付了人民币100元购买到中国银行数字本票，凭票可到中行支取相应金额资金。至此，运营内控副行长根据平常学习过的诈骗案例，确定客户遭受到了钓鱼电信网络诈骗，并指引客户立即报警止损，好让公安机关及时处置相关网页链接和打击相关分子，减少其他受害者被骗。我行工作人员在业务办理过程中保持高度的敏感性和警惕性，加强内部协作，突出网点“第一道防线”的直接责任，筑起了反诈的“四梁八柱”。

       自《反电信网络诈骗法》颁布后，为高效打击金融行业电信网络诈骗犯罪，中行湛江分行始终保持对反诈工作的高度重视，积极落实账户管理要求和风险防控措施，聚焦客户身份识别、加强大额取现、转账及汇款管理，不断强化员工反诈意识和识别能力，提升应急处置专业技能；结合外拓、银企、军银契机，定期开展反诈知识宣教活动，提高广大民众反诈意识及防诈技巧；同时，加强银警双方沟通协作，共享风险信息，形成打击治理电信网络诈骗工作的强大合力。