说到支付系统，您的第一反应是什么，心里是不是有很多疑问，到底什么是支付系统？是不是就是转账？举个例子，您从银行行账户汇款到他人的账户，应该怎么操作呢？银联？支付宝？微信？实际上，都不完全正确，他们转账的背后是央行支付系统。
伴随着经济的高速发展，支付范围越来越广，现金交易已经不能够满足我们的支付需求，于是我们就有了电子支付，电子支付自然要有支付渠道，就像运输需要公路一样。但是由于各个银行的行内系统都是相互独立存在的，两个银行之间无法实现直接支付转账。而央行的工作，就是为不同的银行之间搭建起跨行转账的渠道，并维护和监管他们，由此可见，在整个社会支付体系中央行承担了重要角色，但大多数人却不太熟悉，是名副其实的“幕后英雄”。
今天，就让中行为您科普一下：
作为支付市场的压舱石和稳定器，央行支付系统一直在背后为您的资金转账默默服务。和高速公路上有快车道、慢车道一样，央行支付系统也会根据不同类型的资金提供不同的清算需求，目前支付系统中存在的各子系统包括：大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、人民币跨境支付系统等现代化支付清算系统的功能。其中，大额支付系统实时到账功能实现了异地或跨行支付业务的到账时间由原来的几天缩短到不到一分钟，真正做到资金的零在途。而小额支付系统能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化支付清算需求，可以做到7*24小时连续运转，但不能做到实时到账，网上支付跨行系统结合了大小额的特点，可以7*24连续运转实时到账，有效的契合网络支付实效性强的特点。举个例子，我们在中国银行手机APP转账时就可以选择实时转账、次日转账和预约转账，中国银行后台端会根据我们的要求来选择走哪个支付渠道，这就是依托于央行的支付系统。
我国大额实时支付系统的功能
1. 实现跨行大额支付的实时清算
商业银行总行及其分行与所在地支付系统的城市处理中心连接，利用大额实时支付系统所提供的开放的业务处理路径，实现从发起行到接收行全过程的的自动化处理，采用逐笔发送，实时清算的方式，一笔支付不到60s即可到账。
2. 支持货币政策的实施
中国人民银行公开市场操作业务系统与支付系统连接，实现央行公开市场操作业务资金的即时到账：系统还能支持对商业银行法定存款准备金的管理。
3. 增强商业银行的流动性
另外系统还提供日间透支、自动质押回购、预期头寸查询等功能，以提高商业银行的支付能力。
4. 高效的货币市场清算功能
我国大额实时支付系统采用国家处理中心与债券市场，外汇市场，同业拆借市场直接连接的方式，实现债券交易资金的即时转账(即券款对付)和外汇交易的人民币资金，同业拆借资金的高效划汇，降低了因交割与清算分别进行所产生的时隔效应，从而有利于避免支付系统风险，促进货币市场的发展。
5. 具有较强的支付风险防范和控制机制
采用了大额支付实时清算，小额支付净额清算，不足支付排队处理的方式。为防止隔夜透支，系统设置了清算窗口时间，用于头寸不足的银行在清算窗口时间筹措资金。支付系统还设置头寸预警功能，清算账户达到余额警戒线时，系统自动报警，中央银行还可根据管理者的需求对清算账户实施必要的控制等。
6. 培育公平竞争环境
我国形成了政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用合作社等多种金融机构并存，功能互补，由于各种原因导致一些中小金融机构存在通汇难和结算难的问题，不能与大的银行竞争。
大额支付系统提供了一个公共的支付清算服务平台，所有符合条件的金融机构可以直接或者间接地参与到这个系统中。
7. 具有良好的统计分析功能
大额支付系统支持中国人民银行及其分、支行对其所管理的法定准备金账户进行控制和查询。
另外，支付系统还可以对支付信息按照行别、分地区进行支付业务量、资金流向和流量、现金投放回笼、清算账户余额、大额排队日终退回、日终罚息贷款等数据进行统计。
8. 支持异常支付的预警监视
我国大额实时支付系统设计了对一些异常支付的检测功能，中国人民银行总行和各分、支行根据需要对大额交易和可疑资金交易进行实时监测，并可以对一定时期内的往来支付活动进行统计分析。
现代支付系统为金融市场提供了安全、稳定、高效、便捷的支付清算服务，更为老百姓和企事业单位提供了全方位的资金汇划金融服务，中国银行湛江分行将始终坚持以客户为中心持续做好优化服务，普及金融消费知识，积极践行社会责任，为金融市场美好未来努力奋斗。