临清农商银行戴湾支行反洗钱知识小课堂
1.什么是洗钱？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金汇往境外等。
2.什么是反洗钱？
反洗钱是指为了预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及产生的收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
3.反洗钱的三大义务是什么？
反洗钱的三大核心义务具体如下:
客户身份识别又称为了解客户或客户尽职调查，在反洗钱的三大核心义务中处于最基础的地位，其流程包括四个方面：识别、登记、核对、留存；
大额和可疑交易报告实为大额交易报告和可疑交易报告的合称，即反洗钱行政主管部门要求反洗钱义务机构应将数额巨大、交易异常的交易，按相关标准和时限及时上报，汇集情报，以作为追查违法犯罪行为的线索；
客户身份资料及交易记录保存要求反洗钱义务主体尽可能完整、全面、准确、按最低要求时效来保存客户的身份资料和交易记录，一般而言至少为5年。
4.反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？
不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。
《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
5.在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？
是的。金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动及其他金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。
6.客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？
应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
