福建泉州分行“案防月月谈”主题征文活动选登（第一期）

《案防月月谈》

案防教育月月谈，

防范意识不可少；

排查动作日日做，

安全防线筑牢靠；

科技助力防欺诈，

智能监测要提早；

合规经营记心间，

客户信任乐逍遥；

稳健发展创辉煌，

共筑可信赖工行。

《从基层案防管理夯实筑牢“挪用资金”防火墙

——观“案防月月谈（第3期）感》

案防月月谈，合规人人守。根据《商业银行法》第八十五条的相关规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。本期《案防月月谈（第3期）》重点讲述防范挪用资金的机构经验做法、典型案例解析和员工思考感悟，为每一位银行从业人员敲响了“莫伸手，伸手必被抓”的思想警钟。商业银行工作人员挪用客户资金不仅容易构成犯罪案件，还会严重影响所属机构的信用声誉。

千里之堤，溃于蚁穴。挪用资金案件涉及点多面广，防范于未然既要“操其要于上”，是一项系统性工程；又要“分其详于下”，把握工作着力点，扎实做好基层案防的精细化管理。作为一名副职网点负责人，从网点案防管理层面防范挪用资金案件风险，既要坚持两个“从严要求”，强化制度机制、健全管控约束，全力打好监管防范组合拳；又要从日常业务运营发展的细微之处入手，主动查找风险隐患、细化补齐管理短板，夯实筑牢“挪用资金”防火墙。

在基层案防管理上，容易存在以下几个风险隐患：

一是人情文化负面影响。个别员工受传统人情世故的影响较深，面对我行严格的内控案防管理制度、审核以及现场管理等环节受“老好人”思想影响，存在“手下留情”、“下不为例”人情通融代替制度约束的错误情况，从而最终酿成大错。

二是追逐利益因素驱动。个别员工受外界环境影响，生活上过分追求物质生活攀比，在正常收入不能满足欲望需求时，便怀着侥幸心理，伺机利用职务上的便利或漏洞，将所在机构或客户的资金据为已有或挪作他用。

三是案件防控意识薄弱。“上面千条线，下面一根针”。网点经营发展任务繁重，在合规发展方面就容易疏漏而产生风险隐患，导致可能存在对各类规章制度简单执行、选择性执行、递减式执行甚至未执行等问题，随意简化步骤、变通方式情况时有发生。十案九违章，很多案件都是由于未严格落实制度要求而造成，图方便、怕麻烦心理导致未妥善保管自身的密码、重要物品或审核环节流于形式等风险行为，既给作案提供了空间和机会，也造成了人防、物防、技防的失效。

党的二十大以来，高质量发展是当前我国经济社会发展的主题，是中国式现代化的本质要求。我行金融服务的高质量发展，离不开业务运营的高质量发展。业务运营的高质量发展，离不开“合规为先，风控为要”合规意识的保驾护航，离不开基层案防的全过程管理。

基层案防管理，要强化管理责任。网点负责人作为本级机构的案防工作管理第一责任人，要做好本机构的内控案防管理工作，以身作则遵守各项规章制度，并认真组织落实好本机构的自查和检查工作；对照各条线部门下发的检查和案防工作计划，扎实组织本机构员工落实计划；对各类检查和自查中发现的问题，要及时整改并按规定对责任人落实处理。

基层案防管理，要细化风险排查。基层网点的风险排查工作是贯穿全年工作的主线之一，包括全面排查、专项排查和日常排查。在全面排查方面，认真落实各项工作要求，把全面排查作为网点日常案防管理工作的一项重要内容，不打折扣地完成；同时，网点要在日常工作中严格遵守各项规章制度，对各专业条线提出的案防要求，不讲条件不打折扣，逐条落实，对各类专项检查要积极主动提供所需的材料；对日常排查，不能走形式讲面子，不能用信任代替制度，要把日常排查工作和网点各岗位履职要求相结合，认真落实日常排查，避免因重复动作出现麻痹大意情况。

基层案防管理，要营造合规氛围。构筑全体员工共同参与的案防意识形态，每名员工都可能是风险制造者、参与者，也应该是管理者和责任承担者，形成全体员工共知共防的案件防控意识。强化案防合规文化学习的同时，积极进行法律教育和案例警示教育，既要在现场观察员工的情绪状态、异常或违规操作，也要加强员工8小时以外的行为管理，力争将案件风险隐患消灭于萌芽之中。还可以创新合规学习教育形式，以“四个一”活动为载体加强合规文化建设。即组织一次合规管理重要性大讨论、开办一期合规知识培训班、举办一次合规知识竞赛，进行一次“合规标兵”先进典型评选，提高全体员工对合规文化建设的参与度，展现合规力量。

合规文化建设是我行稳健经营、行以致远的重要基石。我行基层网点应始终严格贯彻执行“48字”工作思路，紧跟上级行的工作安排，坚持合规当先、守正创新、风控强基的合规发展思路，压实内控案防主体责任，持续完善内控案防管理机制，不断探索构建基层行内控合规与案防生态机制，正确处理业务发展与风险防控的关系，才能推进合规创造价值与金融服务新时代高质量发展的深度融合。

《管好“关键少数”方能固本强根

——案防月月谈学习体会》

成长的大树需要养分和阳光，更需要健康扎实的根系，只有强根才能固本，根深才能叶茂。通过三期“案防月月谈”的学习，我深刻体会到内控合规是我们蓬勃发展的生命之本，是赖以生存的源泉之根，只有固本强根才能推动工行的高质量发展。

“案防月月谈”第二期为关键少数管理，作为支行合规经理，我通过其他行处的案防经验分享，对关键少数案防管理工作有更深刻的体会。

一、常打思想“疫防针”

合规文化不是一朝一夕的工作，而是一种常态化的过程。因此作为一名关键岗位员工要常思己责，自觉知法知规，增强自身免疫力；作为一名管理人员要抓好入脑入心的合规教育，才能更好地与发展大局“同轴同转”。

“关键少数”更应恪守工作本职，因为一时的侥幸可能葬送的是我们珍贵的职业生涯，要随时提醒自己和他人“合规重于一切”，要让合规成为一种习惯，成为一种信仰，不破“底线”、不逾“红线”、不碰“高压线”。

二、筑牢制度“防火墙”

各种典型风险案件的发生，归根到底还是没将合规制度和内控案防工作落实到实际工作中，仍出现有章不循，有令不行，有禁不止，对制度规定变通操作，钻空子，找空间的情况。

作为内控案防工作的一线执行者要加强自身管理，通过自上而下的价值导向作用，主动提高自身的合规意识，“内化于心，外化于行”，在我们日常各项工作中潜移默化地落实到位，做到严格贯彻总省市分行关于案件风险排查的相关制度和工作要求，针对支行自身实际情况，结合重点领域风险防控和治理，认真组织开展全面的案件风险排查，确保排查工作横向到边、纵向到底、责任到人、不留死角，杜绝任何各种流于形式、未能揭示实质风险的检查；围绕问题暴露的风险环节和风险点开展重点整治，从根本上杜绝屡禁不止、屡查屡犯问题，做到“行为纠止到位、制度完善到位、风险控制到位、责任追究到位”。

“关键少数”心中都要建立起一道防火墙，对业务流程认真审视，不能对业务审查形成惯性，比如账户开户流程要规范，要加强个人账户、对公账户审核和后续监督管理，做好个人结算账户分类分级管理工作，区分客户分类施策，强化“生客”业务管理，从严开展业务审核；比如要持续开展大信贷真实性排查，加强贷后管理，加强各类信贷业务的融资主体、业务背景、抵质押、用途、还款来源等真实性监测排查，加大不动产抵押登记有效性监测，开展伪造解押登记外部欺诈风险排查，特别是一些中介介绍的业务，要确保各个环节由工行全程掌握；比如合规销售要规范，要切实加强营业场所管理、切实加强协议、销售文本及宣传资料管理、销售适当性落实、落实双录执行及销售异常回访。将案件风险防范工作稳步推进，才能为支行各项业务健康发展保驾护航。

三、强化监督“紧箍咒”

监督即是护责，“责任”两字就是责有所属、任有所担。管理人员要坚持党建引领，以党的二十大精神为指导，明确案防责任主体，认真履行“一岗双责”。要瞄准工作靶心，清晰划出红线，网点负责人要加强对日常业务指导和监督，各业务部门对专业条线工作要加大规范性操作检查，抓好“重点部门、重点人员、重点岗位、重点领域、重点环节”；在员工异常行为排查上，要明白严管才是厚爱，严管才是对员工负责，及时掌握员工的思想行为，提升员工归属感，通过警示教育不断提高干部职工学法、知法、懂法、守法的自觉性，筑牢案防的第一道防线。从严监督从而实现盯住人、看住事、管住权，从“不敢”到“不能”、最后到“不想”，做到心有所畏、行有所止。

《强化关键少数管理 抓牢合规防线

——关于学习案防月月谈第2期的学习心得》

为了深入、常态化开展涉刑案件警示教育，引导全行员工知敬畏、存戒惧、守底线，2024年总行组织开展“案防月月谈”活动。在此背景下，我有幸参加了本次案防月月谈系列学习，其中《案防月月谈第2期（关键少数管理）》使我感触颇多。在此次学习中，一个个案例具有直观性和借鉴性，使我深刻地认识到了"关键少数"管理的重要性。“关键少数”包括管理人员、客户经理等关键岗位，在基层行发挥着至关重要的作用，充当着引领者的角色。一旦"关键少数"在思想上有所偏离，行为上有所失守，就可能引发风险事件，对于银行的安全和稳定造成不良影响。

一、做实合规警示教育，拧紧思想发条。思想层面是案防工作的第一道防线，作为基层管理人员应提高思想站位，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持从政治上看待内控案防和风险防控，站在维护人民群众切身利益，防范化解金融风险的高度，坚决扛牢案防政治责任。只有在思想意识上与党中央指导思想保持一致，知行合一，案防工作才能真正落到实处；只有全员具有合规意识和风险意识，风险才能扼杀在萌芽中。对于“关键少数”，长期在业务前线，直面客户和资金，容易受到利益诱惑，更需加强案例警示教育和思想建设。强化“关键少数”的党性修养，运用党的思想著作熏陶引导关键少数人员树立正确的业绩观和价值观，从思想上正本清源、固本培元，进一步拧紧思想发条，筑牢合规之基。

二、履行一岗双责，强化关键少数管理。健全内部管理机制，确保关键岗位的职责分离和相互制衡，防微杜渐。基层专业部门应加强对于个人客户经理等关键岗位准入的把关，核实关键岗位的准入资质，确保持证上岗。严格落实关键岗位轮换制度，采取跨机构轮换的同时兼顾服务对象更换，避免未实质性轮岗的造成的风险。在信贷风险防范方面，确保信贷调查岗、审批岗、抵押岗、放款岗分离，严格按照岗位权限范围和实际履职能力进行授权，实现事权划分和岗位制衡。

三、持续监督排查，扎实合规案防工作。作为基层管理人员应提高内控案防工作履职水平，抓实员工异常行为排查，不折不扣的做好案防履职的各项规定动作。聚焦“关键少数”，常态化开展监督检查及风险监测，强化格员“八必知”、“五必谈”、“三必帮”、“八必访”，多途径了解员工八小时内外的情况，抓早抓小,做好后续管理，将风险消除在萌芽阶段。

总之，这次案防月月谈系列学习让我深刻认识到强化关键少数管理在案防工作中的重要性，我们应借鉴兄弟行先进经验做法，抓实“三排两督”，坚持“三个从严”，真正把“关键少数”管住管好，始终将合规稳健摆在首位，共同塑造风清气正的金融从业环境！

《案防月月谈心得体会》

“案防月月谈”活动以“学新规、谈心得、强案防”为主线，传达案防经验做法、典型案例解析、干部员工感悟，组织员工参考借鉴，在警示教育活动学习中，推动形成“知敬畏、存戒惧、守底线”的良好合规文化氛围。

作为一名银行从业者，我参加行里组织学习了“防范挪用资金”主题月月谈，通过案例学习，强化全体员工合规意识，提升合规管理水平，推动形成合规文化，做好业务全流程管理，及时识别和防控风险，以“合规”为业务高质量发展“保驾护航”。

在这次案防教育中，我深刻学习防范挪用资金风险的知识，每位员工应提高合规素养，坚定信念，保持初心，严格按照规章制度办事，切实守住底线，不越红线，不碰高压线，强化全员合规操作意识、强化凤险防范意识、加强合规文化教育。

压实案防责任，强化履职监督。压紧压实案件风险防控主体责任，紧盯挪用资金等案件易发高发领域，扎实推进各项风险治理工作；组织召开员工异常行为专项治理会议，严格落实排查责任，强化关键岗位轮换；建立重点领域风险联防联控工作机制，全面提升“一道防线”履职能力。

开展专项排查，强化重点风险管控。结合客户特征、交易特点以及员工操作行为等设置风险监测模型，加大数据挖掘，加强对案件高发业务的常规检查与重点检查，综合运用各类风险监测分析工具，持续提升“智能化”精准锁定和发现问题的能力。同时，要加大对老年客户等特殊群体办理业务的现场监督和抽查力度，做好老年客群风险防控。

加强警示教育，提高依法合规意识。常态化组织开展法律法规、业务知识、职业道德和案件警示教育，以案为鉴，组织员工认真观展、接受警示教育；用身边事教育身边人，教育干部员工既要遵规守纪，远离违规违纪行为，也要引导员工遵纪守法，远离职务违法犯罪，引导员工知敬畏、存戒惧、守底线，切实营造风清气正和合规稳健的良好氛围。

总之，通过此次案防月月谈教育活动让我受益匪浅，学到了很多实用的防范技巧，也深刻认识到了防范金融风险的重要性，业务操作中应严格执行制度要求，坚守法律底线、不触监管红线，牢记审慎稳健、诚信合规文化，合规不是一句口号，而是扎根在每一项工作中，工行洛江支行将积极践行合规文化，从小处着手，从细节出发，树合规文化，行致远之路。