一、案例信息
被保险人信息：62岁女性，私行客户。
投保及受益关系：儿子为母亲投保，受益人是儿子。
本次投保计划：【尊享世家（旗舰版），350万保额，3年交，年交170万】，累计寿险风险保额716万。
健康情况：
2023年9月公司体检异常：心电图显示一度房室阻滞、窦性心动过缓、血项 低密度脂蛋白胆固醇增高3.5mmol/L、高密度脂蛋白胆固醇增高1.97mmol/L、总胆固醇增高5.75mmol/L、胆囊壁欠光滑、胸膜肥厚、骨质疏松、鼾症。
核保过程：
1）客户最初申请核保前置，投保尊享世家（旗舰版），187万保额，由于客户既往累计寿险保额362万，累计寿险超过400万，超过险种规则400万免体检生调额度，按规则需体检生调，由于客户提供了2023年9月公司体检报告，本单下发缺项补查及生存调查。
2）按照核保要求联系客户做缺项补检，同时了解到客户是民生银行私行客户（客户提供银行盖章的私行证明），按照该险种投保规则，在开泰杯期间，私行客户免生调财务资料额度放宽至1500万，因此本单可免生存调查。总公司明确客户为私行客户后，认为该客户经济实力较好，综合客户的年龄、性别以及体检报告来看，客户健康情况较好，同时此险种风险相对较低，因此核保建议客户可提高保额。
3）分公司根据总公司核保建议，沟通客户，最终客户本次投保计划由187万保额增加至350万保额。
综上，客户健康情况较好，且经济实力较好，最终350万保额标准体承保。
二、案例小知识
一、案例小知识
1）尊享世家（旗舰版）终身寿险在开泰杯期间，私行客户的免生调额度提升至1500万，优质客户可充分利用放宽规则，做大保单额度，提升新单价值。
2）大单核保过程中，加强总公司核保、分公司核保、业务系列之间的联动，信息及时共享，共同助力高额件承保。