- 案件基本情况
3月22日中午13:20左右，一名客户到烟台分行莱山支行营业部柜台取现5万元，触发了天网14号预警监测模型，电脑弹屏预警，临柜人员按照规定话术进行问询，客户语焉不详，前后矛盾，形迹可疑，并且所取款项系35分钟以前刚刚汇入，柜员暗示内勤行长启动柜面反诈应急预案。内勤行长立即向市行运营和安保部门汇报，经市行保卫部门与公安反诈中心联系核实，确认为电诈嫌疑人，随后网点立即向当地公安报警，同时与嫌疑人巧妙周旋，拖延时间，待警察到达网点外围后，才将涉案资金交付嫌疑人，警方立即抓捕，人赃俱获。
- 本案例中能够成功破获涉案资金案件的背后，主要基于以下四点。
一是科技支撑到位。农业银行总行研发的天蓬反欺诈预警模型，管控面大、命中率高，是识别和防范电诈的有力支撑。以烟台分行为例，对2024年以来94户涉案账户进行了分析，经2048A交易查询，其中被天网预警模型管控非柜面交易限额为500（或500.99）元的42户，占比高达44.68%，由此可见天网预警模型准确高效，算法成熟。
二是贯彻传达到位。各级行严格按照总行要求，及时传达防范柜面转移涉诈资金的相关要求和规定，省行、市行均在第一时间召开视频会议，详细讲解，严格要求，网点人员全体学习，学习记录本人签字后拍照上传。同时，严肃纪律，强化责任追究，对于14号监测预警后仍然发生涉案资金转移的，除全辖通报、纳入考核外，纪委还跟进督导问责。
三是警银联动到位。当地公安和银行形成有效的打击电诈快速联动机制，按季度召开联系会议，建立起市、县、区、街道四级以微信群、邮件、电话为媒介的各层级联系工作群。市行与市反诈中心密切沟通，实时分享涉案信息。我行所有网点均在营业大厅内张贴了责任民警公示牌，既震摄犯罪分子，又便于沟通联系。
四是基层员工执行到位。加强培训学习，提高员工风险意识和反诈识别能力、应急处置能力，做到业务娴熟，判断准确，处理得当，执行到位。
- 本案例成功抓获犯罪分子，给我们以下有益启示：
一是魔高一尺道高一丈，科技支撑永远是基层反诈工作最有利的支持。当前，电信反诈形势异常严峻，诈骗手法层出不穷，且隐蔽性更高，基于大数据模型下的精准识别、科学预警尤为重要。因此，进一步加大相关模型的研发力度，为基层识别、防范诈骗工作提供更加高效的手段，显得尤为重要。
二是做好防诈与业务经营的有机结合非常关键。当前，各个银行的经营压力较大，营销任务繁重，在加强业务经营和拓展的同时，风险防控始终是各家行、各级行的第一要务。特别是在客户营销拓展、柜面业务操作中，提高反诈意识，精准地分级分类客户风险，提高识别和反诈能力，警钟长鸣，常态管理，才能确保业务经营稳健发展。
三是警银联动是不可或缺的重要环节。以联席会议为手段，强化联动处置机制，各层级公安和银行互留联系方式，快速出警，果断处置，才能破获案件，抓获犯罪分子，起到震慑犯罪，引导和培育良好的防诈、反诈社会氛围。