案例简介
某银行接到客户李某的个人账户被认定为涉案账户的通知，客户经理前往进行尽职调查。经核查，未发现异常情况，因为李某经营一家美容机构，使用个人账户收款，客户的经营资质、经营状况、资金往来、业务规模和经营情况一致。但在与客户的通信过程中得知，约半个月前有一名女子来到该机构，约定对某美容项目进行咨询、定价并付款，表示自己资金不足需要别人支付消费者的钱款，客户李某表示为促成交易，其 将获取的二维码发送给其朋友，朋友要求以钱的形式支付，后朋友支付了消费者的钱，该女子称身体不适，无法进行美容项目。该女子称自己身体不适，要求以现金形式返还已支付的款项。调查发现，消费者的款项是由他人以涉案资金的名义支付的，这也是李女士的个人账户被公安部门认定为涉案账户的原因。
事件分析
案情分析：本案中，犯罪分子以消费为幌子骗取客户李女士的信用，商家获取二维码，作为通讯诈骗的手段，李女士在非主观的情况下将个人账户出借，被卷入了这一诈骗行为。
案例启示：
1.商户收单二维码绑定了银行账户，出借收单二维码也是出借账户；
2.商户在使用收单码时，务必是有真实交易背景的业务，切勿因小利落入犯罪分子精心编织的圈套；
3.如遇客户退货，资金必须原路退回，切记不要退现金或者退至其他账户。