今年的政府工作报告提到了以下两点，“促进社会综合融资成本稳中有降。”以及“加强总量和结构双重调节，盘活存量、提升效能。”那么从信贷投放的视角，能带给我们哪些启发呢？
2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，为巩固和增强经济回升向好态势，“促进社会综合融资成本稳中有降”成为今年我国经济发展的题中之义。对金融机构而言，除了加大对实体经济信贷投入，还需减费让利，这些影响因素传递到农村中小银行，就会造成净息差进一步收窄。应战息差收窄，是我行绕不开的一道坎。纵观近三年，全国农商银行净息差一直呈下降态势，从2021年的2.26%，降到2022年的2.07%，2023年的1.88%，而1.8%被普遍视为银行维持合理利润的净息差参考线。值得关注的是，报告中“稳中有降”四个字，意味着2024年农商银行净息差虽会收窄，但下降的幅度会非常小。
既然净息差收窄是大势所趋，所以，我觉得我们工作的重点就是抓客户，把增户扩面作为核心抓手，在农区推进整村授信，城区开展网格化营销。有了客户，就有生存发展根本。在大行持续下沉，对我行客户“掐尖”“挖根”的情况下，与他行在县域内的竞争更多的是存量客户争夺战。拓展新客户和守住存量客户相比，无论是人力、物力、精力，投入都要高得多。利润损失了，可以再挣；客户丢了，就失去了根本。那么怎样守住存量客户？这就需要我们既要算当前账，又要算长远账；既要算客户的利润贡献，也要算客户的综合贡献。关键还是要发挥我行的决策链短、反应灵活的机制优势和精细化、差异化的服务优势，在与他行竞争中，不比价格比服务，以“没有最好，只有更好”的服务，赢得客户，赢得市场。在工作中，做到既要“埋头拉车”，还要“抬头看路”。