一、洗钱与反洗钱的基本内容
1.洗钱是什么？
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，再通过各种手段使之看起来合法的行为。
2.为什么要洗“黑钱”？
如果钱是非法所得，比如许多不法分子通过诈骗，抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑非法经营等违法犯罪活动取得的收益，要想使用或者消费，很容易被监控或者是察觉出异样，最后被警方顺藤摸瓜，查出他们的犯罪事实，于是很多不法分子就通过一些手段，把非法的钱合法化，在神不知鬼不觉的过程中，让大家认为他的钱是通过合法渠道挣来的，这个过程，就是洗钱。
3.反洗钱是什么？
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。反洗钱是为了预防该类洗钱活动,依照一系列法律法规采取的一系列措施。
4.将银行、微信、支付宝等账户借给他人使用会涉及洗钱吗？
会。出租或出借自己的银行等相关账户信息，可能产生以下后果：
a.他人借用你的名义从事非法活动
b.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动
c.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”
d.你的诚信状况受到合理怀疑
e.因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损
二、案例警示
因为一份兼职，小凡说他的“人生轨迹被彻底改变了”。
“只是借你的银行卡帮忙走个账，什么都不用干，每个月轻松赚几千。”由于毕业季课不多，彼时正在上大四的学生小凡，打算利用兼职“赚零花钱”。在同学的推荐下，小凡在学校附近找到一份“银行卡转账的活儿”，基本工资5000元。“刚开始跟我说是游戏客服，只用网上聊聊天，让买家充值游戏卡。”小凡告诉记者。
工作一段时间后，小凡的“上司”说公司准备拓展业务，要求兼职的学生拿自己或亲戚朋友的银行卡帮忙收钱，“提供卡的人每月多拿2000元提成。”小凡说。
小凡称，由于想观望其他同学的提成情况，他并没有立即按照通知行动。“介绍我来的那个同学拿过来很多张银行卡，有他自己的也有家人的，他们几个人的银行卡流水有80多万元。”“兼职不到3个月，同学被抓了。”小凡说，直至案发，他才从办案民警处得知，那些打着游戏积分名义充值进卡的钱竟然是赌博款，“有人电信诈骗拿了钱，充值到我们提供的卡号上，再变成积分，再赌博，或者提现，这样转一手就洗一次……”2022年4月，在同学被捕一个月后，小凡选择了投案自首。
“我当时觉得提供银行卡没什么，并不知道这是犯罪。”小凡后悔地说，而他的那位同学因犯帮信罪获刑。
就这样，本应在毕业后有着美好生活前景的几名年轻人，成了电信诈骗的“工具人”。
三、法律依据
出租、出借银行卡以及银行账户是违反我国金融管理法规的违法行为，行为人有可能承担的责任包括行政责任、民事责任以及刑事责任。
1.行政责任
《人民币银行结算账户管理办法》
第四十五条 存款人不得出租、出借银行结算账户。
第六十五条 非经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》
第三十一条 任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
第四十四条 违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。”
2.民事责任
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第六十五条 借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。
3.刑事责任
出借银行账户，根据具体情节，有可能构成帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗钱罪等。
《中华人民共和国刑法》
第二百八十七条 【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》
第三百一十二条 【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
四、举报洗钱活动，维护社会公平正义
我国《反洗钱法》规定，任何单位或个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
每个公民都有举报的权利和义务，欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。
五、反洗钱的意义
1.反洗钱可以预警非法集资等金融乱象与非法金融活动，有利于防控重大金融风险、维护国家金融体系安全；
2.反洗钱可以起到追踪腐败、电信诈骗等犯罪资金的作用，挽回国家和公众的经济损失，最大限度地维护人民群众利益；
3.反洗钱有助于夯实社会治理基础，提升金融体系和社会整体透明度，在提高国家治理能力、维护社会公平和正义方面发挥着越来越重要的作用；
4.反洗钱是遏止犯罪、金融机构强化自身风险管理、维护金融机构声誉及金融稳定、维护国家利益、履行国际承诺的需要。