以案说险      指定受益人的重要性

【案例介绍】

        2015年1月，Z先生为其子小Z投保了一份终身寿险(含身故责任)，投保人为Z先生，被保人为小Z，保额20万元。2020年小Z因意外死亡，投保人Z先生到保险公司申请理赔，保险公司按照条款约定赔付受益人20万元身故保险金，但在赔付的时候出现了纠纷。配偶W女士认为自己是法定继承人之一，理赔款应该有她一份。Z先生则认为自己是投保人，保费是自己交的，投保时其子小Z还未婚，因而投保时的法定继承人应该只是父母，理赔款应交由父母。

【案例分析】

        对没有指定受益人的情况下，根据《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：(一) 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;　(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;　(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

        本案中Z先生在投保时并没有指定受益人，属于上述第一种情况，因此理赔款将作为被保险人的遗产处理，由其妻子、儿子、父母共同继承。

【风险提示】

        消费者在购买保险时可根据自身情况及需求，选择法定继承人为受益人或添加指定受益人。