典型案例
刚刚参加工作一年的小王，不久前听朋友说保险公司某款年金保险很不错，于是也想购买。在致电保险公司进行销售预约后，保险公司销售人员为其提供服务，销售人员在详细了解小王的保险需求、经济情况后，得知小王想要购买的产品年交保费已超过小王年收入的40%，于是告知小王其不适合投保该产品，并给小王推荐了更匹配其财务状况的保险产品。小王意识到了自己的不理智，接受了销售人员的建议，最终投保了合适的产品，并对销售人员表示感谢。
风险提示
01评估自身保障需求
随着居民收入水平和保障需求的不断提升，保险越来越受到消费者的青睐，但购买保险产品前，消费者应当充分考虑自己的实际需求，投保前要结合家庭保障缺口（如疾病、意外、医疗等），选择合适的保险产品。更要了解保险条款，重点关注保险责任、免责条款、交费期间、保险期间、退保损失等重要内容，做到心中有数、明白投保。
02合理规划保费支出
消费者应结合自己及家庭的年收入情况，合理规划可以承担的保费支出，不可因盲目追求产品的高收益而选择不符合自己收入情况的产品，否则后续很可能出现无力续交保费导致保险断交的情况，最终面临金钱和保险保障的双重损失。
03配合完成适当性测评
投保保险产品前，如遇填写适当性测评问卷的情况，保险消费者应配合保险公司完成适当性测评，填写问卷应当真实、准确，绝不可虚假填报相关信息。