金融知识下基层
反洗钱宣传在行动
承德银行秦皇岛和平大街支行
① 什么是洗钱
洗钱是指通过一系列的金融操作或交易，将来自非法活动（如毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等）的资金进行转移和掩饰，使其在形式上看起来像是合法的收入。这个过程通常包括三个主要步骤：放置阶段、分层阶段和整合阶段。在放置阶段，非法资金被引入经济体系；在分层阶段，资金通过各种复杂的交易和操作来掩盖其来源和性质；最后在整合阶段，这些资金被重新集中并用于合法或个人用途。
洗钱的目的是为了避免引起执法机构和金融监管机构的注意，从而能够自由地使用这些非法所得及其产生的收益而不受法律制裁。为了达到这个目的，犯罪分子可能会利用金融机构、公司或其他实体来进行资金的转换和转移。
② 洗钱的主要途径和方式
（一）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
（二）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
（三）利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来源；
（四）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
（五）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
（六）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金融系统对资金流动的监管。
③ 洗钱的危害
《刑法》第一百九十一条：
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
④ 如何远离洗钱陷阱
（一）选择安全可靠的金融机构办理金融业务
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。只有选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，个人的资金安全和信息安全才更有保障。
（二）积极配合金融机构进行身份核查工作
在金融机构办理业务时，应主动出示身份证件，填写真实身份信息，积极配合金融机构进行身份确认，回答金融机构的合理提问。身份证件到期更换的，也应及时通知金融机构。
（三）切勿随意泄露个人信息
保护个人信息安全最为重要，不要出租出借自己的身份证件，也不要出租出借自己的账户、银行卡和U盾，这样才能避免他人借用本人名义从事非法活动，避免陷入他人的“陷阱”，成为他人非法活动的“帮凶”。
（四）不用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。 有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，无形中为他人洗钱提供了便利。请您切记，账户将真实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
（五）对网络信息时刻保持警惕
不要轻易通过网银、电话等方式向陌生人账户汇款或转账，对网络信息要时刻保持警惕，不因贪占一时便宜而落入骗局。