案例简介：
2024年3月1日，一位持有我行卡的客户到网点进行银行卡管控类业务办理，经高柜柜员查询，发现该客户的卡因高频次，大批量的转账触发总行模型造成银行卡受到暂停非柜面的管控，在查询银行卡交易事故和近期交易明细时发现，客户经常有大笔资金当天进入且当天高频次给多人转账，涉及反洗钱嫌疑，高柜柜员询问客户交易类型，交易目的以及交易对象，客户支支吾吾回答不上，并且情绪激动，发出自己的卡为什么还要收管理等疑问。在高柜柜员及网点其他工作人员的耐心解释下，客户最终表示理解，并且告知工作人员卡在近期借给做生意的亲戚使用，所以对于其中大部分交易不知道，不理解并且不关心。在客户理解和同意后，我行工作人员对卡进行相对应管控。客户也同时对网点留存的《关于实施买卖、转借、转租手机卡、银行卡、身份证件、对公账户等行为涉嫌违法犯罪告知书》进行阅读学习。
案例分析：
随着电信诈骗数量增多，为落实国家严厉打击电信网络诈骗的工作要求，同步国家出台的相关政策（刑法二百七十八条、刑法二百五十三条、刑法二百八十条等），我行现对触发模型的客户实施不同级别程度的管控，出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户可能会早场最高5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户全部业务且不得新开账户。造成近期大量客户收到管控，对我行造成不满，但从长期战略角度来看，实施银行卡相关管控对于保护我行客户资金安全有重大意义。也是中国建设银行所应该承担的对应社会责任。
如果在跟进客户识别工作中遇到客户拒绝配合我行核对工作，我行有权对存疑账户进行暂停非柜面交易或者停止收付业务管控。望广大客户和工作人员警惕他人使用个人账户的行为。如出现相对应模型管控，及时与客户沟通核实客户实际交易情况和账户实际管控情况，对客户进行相关知识科普学习，共同努力抑制电信诈骗发生。
兰州交大支行 2024年3月14日