在315消费者权益日来临之际，我们将为大家科普反洗钱的相关知识，帮助大家认识洗钱行为的危害性，更好地保护自己，不为犯罪分子所利用，不上当受骗，能更好地维护个人信息安全和资金安全，同时履行好个人的反洗钱义务。
什么是洗钱？
洗钱：英文名称为Money Laundering，是指不法分子将犯罪违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱是犯罪吗？
是的，洗钱行为会构成犯罪。
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
洗钱有什么危害？
（1）洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯灶咐罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
（2）洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。
（3）洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。
（4）洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。
(5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
金融消费者的反洗钱义务有哪些呢？
（1）主动配合金融机构进行客户身份识别，请您配合完成以下工作
a) 出示证件
b) 如实填写身份信息
c) 配合确认身份信息
d) 回答合理的提问
（2）不要出租出借自己的身份证件，否则可能产生的不利后果有
a) 他人借用您的名义从事非法活动
b) 协助他人完成洗钱和恐怖融资活动
c) 成为他人金融诈骗活动的替罪羊
d) 您的诚信状况受到合理怀疑
e) 因他人的不正当行为而导致自己声誉受损
（3）不要出租出借自己的银行账户、银行卡
通过购买或租用大量的银行卡或银行账户是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利，也有人通过自己的账户为他人提现，从而协助他人实施诈骗或携款潜逃。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要出租出借自己的账户替他人提现。
（4）选择安全可靠的金融机构
合法成立的金融机构接受反洗钱监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构则逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持，转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害
（5）勇于向公安机关举报洗钱活动，维护社会公平正义