一、基本情况:前几天，网点有客户来电咨询银行卡不能取现问题，经过系统查询、和客户沟通，得知客户银行卡已暂停非柜面。客户称其本人在外地，急需取现，但当地银行不予受理，告知客户联系开户行处理。客户在电话里表示自己正在买⻋，急需付⻋款，网点需在一天内为其处理。
二、案例分析:疑点一:客户银行卡暂停非柜面让我提高了警惕，经查询账户流水，管控前几日有多笔非同名账户汇入交易，但金额不大，合计两万多元。我电话联系客户核实资金来源，客户称汇入资金均为其向朋友借来的款项，准备用于付⻋款，交易对手都认识。两万多块钱，如此之小的金额用来付⻋款，这很难不让人起疑心，我进一步询问客户可否提供购⻋合同等证明材料， 客户表示无法提供。疑点二:从流水的交易情况看，客户⻓期的消费地均在兰州，却跑去一个偏远的小县城买⻋，不符合人的正常思维。
三、案例启示:一是客户柜面取现时关注银行卡状态，对银行卡状态异常的客户双人核实，谨慎办理。二是柜面取现时关注客户流水是否存在资金快进快出、集中转入、 分散转出，账户余额小、AUM较低等特点。三是从账户的交易流水判断客户的常在地，结合客户陈述来判断交易的真实性。四是观察客户的眼神、举动，揣摩其心理变化，尤其对银行调查比较敏感、容易暴躁的客户，一定要提高警惕。