在与客户朋友们的日常沟通中，银行理财经理被问到最多的问题就是“我做风险测评是不是等级越高越好”？下面就让我们来为大家拨开云雾。
银行理财产品是大家最常见的投资方式，和存款产品不同，理财产品均具有一定的风险性。为了使投资者更好地了解银行理财产品的风险，切实保护消费者合法权益，《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定：“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”，也就是我们常说的“销售适当性原则”。银行一般将产品风险等级划分为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中等风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）五种，银行根据客户财务状况、投资经验、风险偏好、投资目的等要素信息，对客户风险承受能力进行测评，并将风险测评结果等级分为C1（谨慎型）、C2（稳健型）、C3（平衡型）、C4（进取型）、C5（激进型）五类。
客户风险测评结果与产品风险等级的匹配关系为：C1（谨慎型）客户仅可购买R1（低风险）产品；C2（稳健型）客户可购买R2（中低风险）及R1（低风险）产品；C3（平衡型）客户可购买R3（中等风险）、R2（中低风险）及R1（低风险）产品；C4（进取型）客户可购买R4（中高风险）、R3（中等风险）、R2（中低风险）及R1（低风险）产品；C5（激进型）客户可购买R5（高风险）、R4（中高风险）、R3（中等风险）、R2（中低风险）及R1（低风险）产品，即C5（激进型）客户可购买所有不同风险属性的产品。看到这里，又有客户会问了：“C5（激进型）客户可购买所有产品，权限最大，那肯定测评成C5最好啦？”，万万不可有这样的想法！这种想法很危险！
当客户通过故意选择一些与自己实际情况不符的特定选项来提高自己的风险承受能力测评等级时，银行系统、理财经理、客户本人都无法正确判断哪些产品是真正适合客户的，尤其是在客户使用一些电子渠道自主选择产品时，因客户对产品的风险等级缺乏理性认识，也不了解自己的真实风险承受能力，银行系统更无法启动保护性限制，客户就有可能会误选到一些超出自己承受能力的高风险产品，甚至可能导致本金的部分或全部损失。因此，风险承受能力测评结果并非越高越好，最准确、最真实的测评结果有助于客户选择最适合自己的投资产品，请务必理性看待风险测评结果，时刻保护好自己的“钱袋子”。
中国银行杨凌支行
【2024年3·15消费者权益保护宣传】