石家庄恒升村镇银行为您普及反洗钱小知识
什么是洗钱？洗钱的概念是什么？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。
洗钱的渠道
为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。
洗钱的过程
a. 处置阶段：亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被防线的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到境外。
b. 离析阶段：也叫培植阶段，即通过复杂的交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。
c .融合阶段：又叫归并阶段，整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能够自由地享用这些非法收益。
洗钱的危害
洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下加强反洗钱工作具有十分重要的意义
我们应该如何反洗钱与自我保护呢？
a 不随意出借身份证件供他人使用
b 不随意出借账户供他人使用、替他人中转资金
c 不随意替他人携带现金、无记名有价证券出入境
d 不为身份不明人员代办金融业务
e 不参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄