反洗钱小知识
1、 什么是洗钱?
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金汇往境外等。
2、清洗什么钱将构成洗钱罪?
这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
3、 为什么要反洗钱?
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏杜会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测，反洗钱监督检查，反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4、 洗钱活动常见途径与方式
1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
3.利用现金交易和发达的经济环境，实施并掩盖洗钱行为；
4.利用别人的账户体现，切断洗钱线索；
5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站‘’；
6.通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
7.通过购买彩票、房产进行洗钱；
8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
5、 哪些交易将受到反洗钱监测？
中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇等，或者银行账户资金短期内分款转入，集中转出且与客户身份或经营业务明显不符，金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
6、 目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？
主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。检测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。
7、 金融机构反洗钱工作会不会侵犯隐私
根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
8、 如何配合金融机构开展反洗钱工作？
办理业务时，请主动配合金融机构进行身份识别、核对和登记，出示有效身份证件或者身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过现场核查身份证的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问；身份信息发生变化或身份证件到期更换的，请及时至金融机构进行更新。
9、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？
客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类和号码等信息。
10、如何远离洗钱活动？
1.选择安全可靠的金融机构；
2.主动配合金融机构进行身份识别；
3.不要出租或出借自己的身份证、账户、银行卡和U盾；
4.不要用自己的账户替他人体现；
5.远离网络洗钱，不要轻易通过网银、银行卡、电话等方式向陌生账户汇款；
6.举报洗钱活动，维护社会公平正义。
中国太保寿险滨州中心支公司开展2024年反洗钱“早春行”系列宣传活动