学看保险条款
Insurance Clauses
我们在买保险时，除了看保什么，不保什么也同样重要。每份保险都会在条款里规定不保的部分，通常叫做责任免除。今天，我们就来聊一聊免责条款的那些事儿。
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什么是责任免除？
责任免除，又叫除外责任，指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围。在保险条款中，责任免除部分通常放在保障责任的后面，为了引起投保人的注意，责任免除部分通常将文字加黑、加粗等方式来展示。
责任免除可以分为法定免除和约定免除。法定免除《保险法》43-45条规定了故意行为、自杀行为、犯罪行为等责任免除的情形。比较常见的投保人对被保险人故意杀害或故意伤害等。
约定免除约定免除的情形会因保险公司及保险产品类型的不同而有所不同。
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不同险种的责任免除
内容医疗险医疗险保障的是在指定医院发生的医疗费用，理赔概率高，相应的免责条款也会复杂一些。
总结一下，主要包括以下几项：
1、主观因素与不可抗力：比如故意行为、违法犯罪行为及战争/军事行动等不可抗力；
2、既往症、等待期内确诊的疾病和非合同约定医院范围；
3、特殊情况：比如整形美容、怀孕相关、牙科相关、罹患精神性疾病、艾滋病、遗传病、先天性疾病以及高风险运动、职业运动、康复性治疗等。
意外险
除故意行为、犯罪行为、自杀行为等法定免除外，意外险产品常会将药物过敏、食物中毒、高原反应、中暑、猝死等明确列入责任免除中。（下图第六条的（四））
此外，还会把高风险运动、职业运动或半职业体育运动列为免除责任，比如潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛车等列为责任免除。如上述第六条（十二）
重疾险
重疾险的责任免除条款，一般包括故意行为、违法犯罪和不可抗力，以及罹患艾滋病、遗传病、先天性疾病等。各家保险公司还会有约定的部分，具体应以条款为准。