了解反洗钱，守住钱袋子

反洗钱的概念

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

洗钱的危害

1、洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。

2、洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。

3、洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

4、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

5、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

6、洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。

如何配合反洗钱工作

一、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。一个为客户频繁“通融”、违规经营的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，客户的资金和个人信息才更安全。

二、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借本人的身份证件，可能产生以下后果：

（一）不法分子借用客户的名义从事非法活动；

（二）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

（三）可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

（三）客户本人的诚信状况受到合理怀疑；

（四）因他人的不正当行为而致使客户本人的声誉和信用记录受损。

三、不要出租或出借自己的账户、银行卡和Ukey

金融账户、银行卡和 Ukey 不仅是客户进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用客户的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对客户权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

四、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。受朋友之托或受利益诱惑，使用客户本人的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。

五、主动配合金融机构进行身份识别

客户尽职调查是反洗钱工作的基础和前提，是发现和监测分析可疑交易，以及调查、侦查、起诉、审判洗钱案件的重要依据。只有真正了解客户，才能准确判断其资金来源或用途是否可疑，保护金融机构和支付机构不被犯罪分子利用。

任何单位和个人在与金融机构建立和维持业务关系过程中都有配合金融机构开展尽职调查的义务，都应当提供真实有效的身份证件或者身份证明文件，准确、完整填报有关身份信息，如实提供受益所有人相关信息和资料。