【案例简介】
近日，客户王某来我行申请办理银行卡，银行工作人员按照惯例询问王某开卡用途，王某告知是网络贷款需求，遂引起了综服经理的注意。经询问，客户本人下载了一款网络贷款的手机APP，在申请贷款过程中，该APP的客户经理要求其办理一张银行卡，并将银行卡与该APP绑定后方能实现借款提现。随后，综服经理详细查看了王某所述的网络贷款APP，发现该软件页面极为简单，仅有申请贷款和贷款提现等功能，与正规金融APP相差甚远。同时，贷款合同条款规定，必须交纳不等金额的会员费方能实现借款提现，存在诈骗消费者钱款嫌疑，遂拒绝为王某办理银行卡。
综服经理向客户王某当场普及了电信网络新型违法犯罪的相关知识，告知其正规金融机构发放商业贷款时不需要向客户收取“会员费”，提醒其在日常生活中时刻保持警惕，尽量选择正规渠道购买金融产品和服务，避免因选择不当导致自身的经济利益受到损害。王某对银行的解释和金融知识宣讲表示感谢，随即卸载了网贷APP。
【案件分析】
1、近年来不法分子利用电信、互联网等技术，通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段，诱骗（盗取）被害人资金汇（存）入其控制的银行账户，实施的违法犯罪案件。”本案中，网贷APP客户经理要求消费者王某先交付会员费后才给付王某所贷款项，有诱骗消费者资金的嫌疑。
2、自营贷款或特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。网贷APP客户经理要求消费者王某先交付会员费，不符合该条规定，属于违规操作行为。
【风险提示】
1、金融消费者如有贷款需求，应尽量选择正规金融机构的金融产品和服务，如需办理网络贷款，则必须具备分辨网贷平台是否合规、网贷合同是否合法、网贷程序是否合理的判断能力，时刻警惕花样百出的网络诈骗，保护自身的权益不受损害。
2、银行业金融机构应本着为消费者负责的态度，按照制度规定如实调查消费者的开户目的、交易背景等信息，加强对异常开户行为和异常交易行为的监测，及时做出准确判断，有效拦截电信网络新型违法犯罪，帮助金融消费者抵御不法侵害的发生。