一、案例介绍
2024年2月，网点忽然来了七个人，集体要求办理开卡，手机银行和网上银行，但对开卡用途含糊其群，并在互相讨论密码设置的问题，这种现象引起了大堂经理的怀疑，手势将其逐一引导至柜台窗口，方便柜面人员与客户一对一交流。
二、案例分析
在客户出示身份证件后，柜员发现这批客户大部分人的身份证地址都为外地地址；在询问开卡用途时，这批客户也大多说的是存取钱这种模棱两可的回答；在进一步沟通的过程中，对于工作单位有的表示自己不清楚与身后的陪同人员进行沟通，在询问详细住址时，大多表示是外地务工人员，在兰州没有固定的联系地址。同时，也开始有客户对询问表示不耐烦，认为问题太过多余，为此柜面工作人员呼叫主管耐心地向客户解释，这些信息都是系统内要录入的身份信息，是开卡时必须要输入的内容，并善意提醒客户，如果开了卡不是本人使用而交给他人使用，会给自己带来不必要的麻烦或引发法律纠纷。最终在与客户的不断沟通下，客户说出是帮朋友忙。最后，主管与客户沟通后委婉拒绝，随后共同离开。
三、启示与反思
1.牢固树立风险意识，强化风险防范意识，面对外部欺诈风险手段的不断升级，提升个人的业务技能与风险防范能力。
2.严格执行规章制度，了解客户用途，作为防范风险的第一道关口，在办理业务时要多问、多看、多思，尽职申校，充分了解客户用途及意愿，在符合规章制度的前提上，尽量满足客户的要求。
3.主动报道，成功防范风险。遇到可疑情况及时向主管报告，将可疑人员信息快速共享，谨防同样业务风险的再度发生。