01案例介绍
王女士因突发事件急需资金周转，无意中接到专门从事“代理退保”的李某来电，李某承诺如王女士授权其代为投诉，即可将王女士投保的重疾险全额退保，并按照同期银行利率向保险公司索赔。王女士因急需资金周转，觉得自己的年龄还用不到重疾险的保障，就配合李某的要求将其留存在保险公司的联系方式变更为李某电话。之后，李某通过虚假举证、威胁恐吓、监管举报等方式，向保险公司进行了多次恶意投诉。
因李某未能提供支持诉因的有效证明材料，保险公司对李某的诉求予以拒绝，同时因沟通过程中的各种异常现象，保险公司怀疑此投诉存在退保黑产介入的可能。为充分保障消费者合法权益，保险公司通过地址联系到投保人王女士，通过耐心沟通，王女士因急需资金周转同意正常退保。而李某得知后，威胁王女士支付其代理劳务费，若不支付则公开个人信息并蹲点骚扰。王女士不堪其扰，只得支付费用了事。半年后，王女士查出患有恶性肿瘤，但是保单已办理退保手续，无法申请理赔，王女士后悔不已。
02案例分析
保障是保险的基本功能，保险公司通过合同约定为消费者提供保障服务。案例中，王女士明显是被第三方恶意代理退保欺骗，甚至遭受恐吓威胁，虽然王女士在出险后恳求保险公司帮其恢复已经退保的保单效力，但是保单已经退保，意味着保险合同已经终止，王女士也因此失去了一份重要的保障。
对于消费者来说，市场上销售的保险产品都是具有一定保障功能的，任何需要收“手续费”的“代理退保”行为都会直接导致消费者的损失而非获益。甚至，有些“代理退保”的不法分子并不满足于消费者支付的退保“手续费”，还会在帮助消费者退保后，盯上退还的保费，最终导致消费者丧失保障和损失财产。
03风险提示
一、谨慎理性办理退保，切勿轻信第三方恶意”代理退保”组织及个人。消费者应对“代理退保”提高警惕，“代理退保”个人或机构往往冒充保险公司工作人员，谎称消费者所购买保险产品存在欺诈行为，甚至诱导消费者退旧投新，以骗取消费者支付高额的手续费，对退保后可能导致的后果和风险却避而不谈。
二、理性维权，一旦退保，保险保障也将随之消失。消费者退保后丧失了风险保障，未来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能也要面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
三、个人信息泄露，人身、财产安全面临风险。“代理退保”存在泄露消费者身份、收入、保单、银行卡、联系方式等敏感隐私信息的风险，很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资、网络借贷等活动。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。