大家在购买一些金融产品的时候需要做一份调查问卷，了解客户的需求、财务状况、风险承受能力、以及以往的投资理财经验等，这份调查就是在考虑适当性原则。
什么是“适当性”原则呢，通俗来说就是把“合适的产品销售给合适的客户”。
作为消费者，在购买保险产品前，有针对性地进行保险规划，结合自身个性化需求购买保险产品就是最基本的“适当性”原则。
每个人在不同时期承担的家庭角色不同，需求也就不尽相同，每个家庭的生命周期大致包括：形成期、成长期、成熟期、衰老期。例如：一个正处于家庭成长期的三口之家，家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9-12年，家庭主要消费从购买大件耐用消费品转向医疗保健服务、学习教育、智力开发等费用开支。因此，在这个阶段，在保障方面以先成人，后孩子的顺序原则为妥，同时以家庭收入的主要来源者为优先保障对象，如丈夫收入在家庭总收入中占比80%，则为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重；在险种选择方面，以人寿保险、重疾险、意外险等险种为主；如有额外资金，可以投保万能险、分红险等险种，作为将来养老规划的补充和今后子女教育规划的一部分。
保险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该优先给谁提供保障，这其实就是保险保障的“适当性”原则之一，是需要根据个人和家庭的的财务状况、风险偏好来综合进行判断的，也是我们结合自身实际情况合理利用好保险产品风险保障功能的基础。
其次， 消费者在购买金融产品时也要了解自身享有的权益，“适当性”原则约束了金融机构在金融消费行为中需要了解你的客户、了解你的产品，履行自身的推荐义务和告知义务。
1、了解客户：金融机构应当了解投资者的身份、财产状况、收入情况、投资经验、专业知识和风险承受能力等必要信息。
2、了解产品：产品特征是投资者作出投资决定的重要依据，金融机构应当充分利用其专业能力，全面了解金融产品的信息，包括产品投向、资金使用目的、增信措施、履行期限、实际收益及主要风险等，并如实告知投资者。
3、金融机构应当建立科学合理的风险评估体系，在了解客户和金融产品的基础上，根据风险匹配原则推荐合适的金融理财产品，合理约束投资者购买不符合其风险承受能力和投资经验的产品。
4、金融机构应当建立科学合理的风险评估体系，在了解客户和金融产品的基础上，根据风险匹配原则推荐合适的金融理财产品，合理约束投资者购买不符合其风险承受能力和投资经验的产品。