01 什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
02 什么是电信网络诈骗？
根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触方式，诈骗公私财物的行为。
03 非法集资和电信网络诈骗的常见套路
● 非法集资典型套路：
第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。
第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影。
第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
● 电信网络诈骗典型诈骗手法：
1.凡是打着“网络兼职”旗号，以返佣金为诱饵，要求你以刷单形式做任务的。
2.凡是打着“零门槛”“无抵押”“当天放款”等旗号，以预付手续费、预交保证金、增加银行流水记录等为由，要求先行转账汇款或者索要银行卡密码、手机验证码的。
3.凡是自称公检法机关或通管局、医保局，以涉嫌严重违法犯罪并需要保密等为由，索要银行卡信息及密码、验证码进行“资金清算”或者让你直接把钱打到所谓的“安全账户”的。
● 电信网络诈骗典型套路：
1.刷单返利诈骗 。易受骗群体：学生群体、待业群体等。
2.网络贷款诈骗。易受骗群体：无业、个体等有贷款需求的人群。
3.“杀猪盘”诈骗。易受骗群体：大龄未婚、离异单身男女，女性被骗比例较高。
4.冒充电商物流客服诈骗 。易受骗群体：经常进行网上购物的群体。
5.冒充熟人或者领导诈骗。 易受骗群体：行政单位、企事业人员等群体。
6.冒充“公检法”诈骗。易受骗群体：防范意识较差的各个群体，女性和老人被骗的机率更高。
7.虚假投资理财诈骗。易受骗群体：热衷于投资、炒股的群体。
8.虚假购物诈骗。 易受骗群体：网购群体，特别是在网购平台、微信群、朋友圈 等网络购物渠道淘货的人群。
9.注销“校园贷”诈骗。易受骗群体：院校学生等群体。
10.网络游戏虚假交易诈骗。 易受骗群体：喜爱网络游戏的群体。
规避集资陷阱的
“三要、三不要”
1.要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！
2.要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担力，不轻易冒险投机！
3.要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕 、 警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”不是投资，而是投机！
防范电信网络诈骗请牢记四个“不”和三个“要”
四个“不”
1. 不轻信。遇事冷静，不要被蝇头小利所诱惑，多思考、多商量，不轻信陌生人。
2.不泄密。不透露个人身份信息、支付密码、验证密码、金融信息严保管。
3.不汇款。陌生人提到转款、汇款必须核实。
4.不刷单。不参与任何与“刷单”相关的事情。不要有“贪图便宜”、“一夜暴富”、“天上掉馅饼”的心理。
三个“要”
● 要做到 " 不听不信不转账，不点击不泄露 "。
● 要记住两个全国反诈热线电话：96110，12381。
● 要及时下载“国家反诈中心”App。启用它的拦截预警模式，可以有效拦截诈骗电话。
保险机构日常管理建议
一是，建立完善防范化解非法集资风险相关内控制度机制。从风险识别、风险排查、事件处置、责任追究、激励约束等方面健全完善制度安排，将风险管理嵌入内部各项管理制度和日常工作之中。
二是，强化防范化解非法集资风险的执行力。切实承担管控主责，明确责任部门职责、岗位设置及人员安排，把风险防范化解工作任务落实落地。
三是，加大从业人员行为管理力度。将非法集资、违规销售非保险金融产品风险纳入内部及从业人员日常管理范畴，进行长期监测、重点排查，对于风险苗头要做到早发现早处置。
四是，加大专项培训力度。结合实际，将打击非法金融活动、防范非法集资和违规销售非保险金融产品风险作为董事、监事及高管人员合规培训、从业人员岗前培训及后续教育的重要内容，增强各级人员风险意识，筑牢依法合规经营的思想防线。
农银人寿十堰中支宣
2024年3月