助力反洗钱工作持续向纵深发展做好反洗钱工作，离不开社会公众的参与和支持。工银安盛人寿咸阳中支与您一同学习反洗钱知识，提高反诈意识，防范洗钱诱惑和陷阱，营造良好的反洗钱社会氛围，守护好老百姓的“钱袋子”。
什么是洗钱？
洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单地说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。
洗钱有什么危害？
洗钱不仅是一种犯罪活动，而且因其规模大覆盖面广、涉及社会经济活动深，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。
1、为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
2、滋生地下经济金融活动，使大量非法收益在正规经济体系之外循环，造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，影响金融市场稳定，削弱国家宏观调控效果，危害经济健康发展。
3、助长和滋生腐败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱高风险国家”，一国的对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。
什么是反洗钱？
反洗钱是为了预防洗钱等违法犯罪活动，依法采取相关措施的行为。这些行为包括多方面内容例如客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告以及依法进行的反洗钱检查、调查等活动。
金融消费者如何为反洗钱助力？
洗钱手法纷繁复杂，金融消费者一定要守住道德底线，提升防范意识，坚决不能成为“洗钱”环节中的一份子。
1、选择安全可靠的金融机构。
合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。
网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。
选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
2、不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码。
身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他犯罪分子都可能利用您的银行账户、银行卡和收付款二维码进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和收付款二维码既是维护自己的权利和安全，又是守法公民应尽的义务。出租或出借可能会产生以下后果:
- 他人盗用您的名义从事非法活动;
- 协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪；
- 您可能成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”;
- 您的诚信状况受到合理怀疑:
- 您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
3、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
办理金融业务时，请您带好有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
- 出示有效身份证件或者其他身份证明文件；
- 如实填写您的身份信息；
- 配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
- 回答金融机构工作人员的合理提问。
如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息。金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
4、不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
5、提高风险意识，防范电信网络诈骗
- 坚持账户实名制，不向他人出售账户或者协助他人开户；
- 保护个人信息安全，不轻易向他人透露个人身份信息、账户信息、支付信息等；
- 不参与买卖银行账户、银行卡、POS机具等；
- 做好个人账户分类管理，建议将II类户、Ⅲ类户用于网络支付和移动支付；
- 不轻信、不盲从未经证实的转账信息；
- 如果不慎遭遇电信网络诈骗，要保留微信、QQ、短信等往来信息，以及ATM转账、网银转账、手机银行转账、支付宝支付、微信支付等转账凭证或者信息，便于警方锁定犯罪嫌疑人。
6、举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
反洗钱工作保护个人隐私和商业秘密
反洗钱工作不会侵犯或泄露个人隐私或商业秘密，请您放心配合金融机构必要的反洗钱工作。
《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责或义务而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。
《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
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