一、案例经过
近日，某行柜员为客户办理了一笔金额为63,700元的活期存款支取后又办理了一笔金额为6万元定期存款业务，但支取的活期存款账户不仅为不活跃账户且账户为非实名状态，监测人员就该账户的客户证件类型为其他，证件号码为活期账户旧账号，与联网核查结果证明无法比对分析，下发查询进一步核实。经核实，客户本人当日持活期账户（账户为代理社保账户）支取工资后，要求开立一张其本人户名金额为6万元的定期存款。柜员虽在办理活期取款前进行了联网核查，并打印了联网核查记录，但由于此社保账户为非实名状态，即使联网核查结果公民身份证号码与姓名一致，也不能充分证明联网核查的户名与活期账户户名为同一人，也就失去了联网核查的意义。此业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）网点柜员应严格执行存款人身份核实制度，对于此笔已超过5万元的取款业务，柜员不仅要通过联网核查系统进行客户身份核实，而且对于此类非实名状态的老账户客户信息也应及时进行更新，以确保旧账户及时修改为实名账户。
（二）各行应加强对存款人信息有效性的管理工作，柜员不能因修改客户信息业务繁琐而推脱，只为客户办理存取款业务而不及时更新客户信息，且对非实名账户进行联网核查也不能真正控制风险，网点主管要正确引导员工重视客户信息更新工作，以防范业务处理风险，保障银行资金安全
三、案例启示
（一）各支行、网点应加强柜员对客户信息更新方面的培训工作，使柜员不仅在办理开户业务时严格执行客户身份识别和账户实名制有关规定，对于老账户，尤其是非实名状态账户，柜员也要对其客户信息及时更新，再与联网核查结果进行比对，以真正防范业务风险。
（二）各级管理人员要引导员工处理好客户信息更新工作与正常业务之间的关系，使柜员从思想上重视此项工作，并在实际工作中能够积极落实好，同时要做好与客户的沟通，确保客户信息更新工作的顺利进行。