为强化业务办理的准确性和合规性，陇西长安路支行利用晨夕会组织全员学习个金业务风险提示：
一、风险事件基本情况
(一)身份信息核验和客户信息维护
典型案例一:2024年1月9日由代理人(监护人)李某代理未成年客户齐某某(2022年出生)开立一类借记卡，附户口本、出生证明、代理人(监护人)身份证件及联网核查人脸识别信息，柜员在3982交易开户前未使用7646交易对未成年人身份证号码进行联网核查。
典型案例二:2024年1月24日柜员修改客户谭某士兵证号码士字第 180247438号为士字第20180247438。客户证件号码录入不规范。士兵证号码超过18个字符(9个汉字)，经办人员未按规定将“第”和“号”两字同时忽略不填，只是将“号”字忽略不填。且客户未提供本人身份证号码，柜员未做身份联网核查。附部队出具的证明、本人士兵证。
(二)账务操作失误
典型案例三:2023年12月21日法院转入我行其他应付款异地、同城网外贷款暂收户一笔法院信用卡欠款执行款资金。2023年12月26日网点通过融安e账产生许可证进行还款，柜员误将借方账户错录入为代发工资资金划转户，导致还款资金从代发账户手工划转。
二、工作要求
(一)提高重视程度,强化业务培训学习。各行要结合风险事件问题，加强业务操作过程中的风险管理和防范的重视程度。组织网点人员认真学习《个金业务操作规程》(2023年第一版)，同时对照风险事件中存在的问题，举一反三，提升业务办理的准确性和合规性，避免发生相同的风险事件。
(二)严格落实规章制度，合规办理各项业务。代理未成年人开户时，根据《个人金融业务操作规程》(2023年第一版)中第一章:联网核查基本规定、第二章:开立账户等方式新建个人客户信息之相关规定，首先对开户本人和代理监护人进行联网核查身份核验，身份核验无误后再开户，不得在未进行身份核验的前提下开立个人账户。
维护修改个人客户身份信息时，按照操作规程要求录入证件号码。根据《个人金融业务操作规程》(2023年第一版)中第二章:证件信息录入规范和第二章:个人客户信息维护之相关规定，在录入军人证件号码时，证件号码不超过18个字符(9个汉字)的，按照证件号码完整输入，不必录入空格;证件号码超过18个字符(9个汉字)的，将“第”“号”两字同时忽略不填，如果仍然超过18个字符(9个汉字)，则从数字左侧依次往左删除文字，直至长度小于等于18个字符(9个汉字)，请按照规定结合实际情况办理业务，避免再次发生证件信息录入不规范的情况。
(三)落实业务操作过程管理，提升业务办理质效性。通过融安e账进行案件回款以及其他业务资金核算，网点提交业务时要认真审核借贷方账户、户名及金额的准确性(必要时可以换人复核),逐层审批人员要根据业务同步上传的附件先查看业务内容是否准确、合规后，再进行审批。避免因为操作失误，造成错误使用内部户触发系统模型监测。