一、银行反洗钱账户特征
1.短期内账户频繁存取现金或转账交易，金额较大，交易对手较多，交易后余额较少；
2.客户拥有多个账户，账户之间交易频繁，金额较大；
3.长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；
4.客户频繁开销户，且交易金额较大；
5.大量交易通过ATM、手机银行、三方支付等非柜面方式进行，以避免与银行职员面对面接触；
6.短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转出或分散转入、分散转出；
7.交易用途不清，交易金额和客户职业，年龄不匹配。
二、哪些交易将受到反洗钱监测？
中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
三、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？
主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。