2024年新监管体制下商业银行内部控制建设与合规管理实务专题研修班
（3月21日-23日 广东&广州）
【课程背景】
中央金融工作会议10月30日至31日在北京举行。习近平总书记出席会议并发表重要讲话,会议指出切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。监管总局表示将围绕强监管严监管，坚决做到“长牙带刺”，持续提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。
2023年全年监管总局出台6部规章、18项规范性文件， 2024年监管工作会议指出，坚决落实强监管严监管要求，全面强化“五大监管”，严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正。紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严格执法、敢于亮剑，做到一贯到底、一严到底、一查到底。
面对严监管时代，商业银行如何适应新监管要求，并搭建自己的合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。在经济结构调整的大背景下，伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，如何强化合规管理、有效的识别和处置风险、防止案件发生成为摆在商业银行面的重大课题。
本次培训重在通过大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题，旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，内容涵盖监管处罚分析、监管政策解读、重点风险领域尤其是信用风险领域、从业人员行为管理、制度管理、操作风险管理、案件风险防控与警示教育等，观点明确、案例详实，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。
【授课对象】
中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、客户经理等
【开课时间、地点】
上课时间：3月21日-23日
培训时长：3天
报到时间：3月20日全天报到
培训地点：广州
【课程大纲】
模块一、2024年新监管体制下商业银行信用风险合规管理热点问题分析与对策
一、近三年监管处罚信用风险案例分析
1、处罚地域、机构分析
2、处罚对象、事由分析
3、处罚依据、整改分析
二、银行业信用风险监管检查重点领域
1、贷前调查 2、授信审批 3、资金流向 4、贷后管理 5、五级分类
6、不良资产 7、统一授信 8、房地产融资 9、个人经营性贷款 10、同业业务
三、监管检查信用风险处罚典型案例分享
1、委托债权绕道融资 2、新增政府隐性债务
3、关联股东股权融资 4、违规融资购置土地
5、资金流向限制产业 6、未落实集团统一授信
7、以贷转存、以贷收息 8、受托支付、表外垫款
9、关系人发放信托贷款 10、拆分授信多头授信
11、贷款资金回流 12、小额贷款户贷企用
13、五级分类不准确 14、违规买断票据贴现
15、重大关联交易
四、历年监管检查要义和处罚依据
(一)历年监管检查核心要义
1、2014-2015 年
(1)加强内部管控、加强外部监管
(2)遏制违规经营、遏制违法经营
(3)规范商业银行同业业务治理
2、2016 年专项检查
(1) 房地产相关业务专项检查
(2)民营企业融资难融资贵问题专项检查
(3)小微企业融资难融资贵问题专项检查
(4)P2P网络借贷风险专项整治
(5)互联网金融业务风险专项整治
3、2017年-2020 年
(1)银行业市场乱象整治
(2)“违法、违规、违章”行为专项治理
(3)“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理
(4)、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理
(5)进一步深化治理银行业市场乱象(八大重点整治领域 22条)。
(6)巩固治乱象成果促进合规建设
(7)银行业保险业市场乱象治理“回头看”
4、2021-2022年
(1)内控合规管理建设年
(2)股权和关联交易专项整治
(3)股权和关联交易专项整治工作要点
5、2023年
(1)信贷领域重大经济决策部署落实情况
(二)监管处罚主要制度依据和制度清单
1、《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知
2、《商业银行实施统一授信制度指引》
3、《集团客户管理办法》
4、《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》
5、商业银行抵押担保相关规定
6、《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》
7、三个办法一个规范
8、《个人定期存单质押贷款办法》
五、监管最新政策解读
1、金融资产风险分类办法---风险分类焦点问题解读
2、预期信用损失管理办法---如何有效降低风险成本
3、商业银行资本管理办法---如何节省风险加权资产
4、外表业务管理办法---如何设置表外业务限额
5、关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知(财金〔2022〕87号)---什么是无效重组
6、固定资产、流动资金和个人贷款管理办法---从三个办法核心内容理解监管思路演变
模块二、商业银行内部控制建设与合规管理实务
第一部分 2024年监管趋势研判及合规管理重点方向分析
一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求
二、监管处罚的重点领域及处罚案例分析
（一）监管处罚重点领域
1、信贷业务，主要涉及信贷资金流向、贷后管理、贷前调查、信贷风险五级分类
2、公司治理，主要涉及关联交易，股权管理，股东管理，内部制度流程等等方面；
3、内控合规案防方面，主要涉及员工行为管理、案件防控、内控合规，现场检查等。
（二）监管处罚案例分析
1、信贷资金流入限控领域
2、以贷转存
3、向关系人发放信用贷款
4、风险分类不准确
5、贷款回流
6、消费者权益保护方面：服务与收费
7、合规与案防方面：员工行为管理
三、2024年重点关注的合规管理方面
1、内部控制建设有效性
2、员工行为管理
3、消费者权益保护与信息安全保护
4、资产质量真实性
5、涉房贷款合法合规性
6、公司治理
第二部分 新监管体制下商业银行合规管理体系建设及合规管理实施
一、内部控制有效性
（一）内部控制建设的基本要求
（二）内部控制建设的基本内容
1、内部控制职责
2、内部控制措施
3、风险控制保障
4、风险控制评价
5、内部控制监督
二、制度建设
（一）制度建设与管理的基本框架
1、业务制度的概念
2、制度的层级效力
3、制度制订的原则
（二）制度建设与管理的基本要求
4、制度制定的流程
5、制度体例
6、制度的后评价
（三）制度建设与管理的技术规范
7、制度的借鉴
8、制度的文字及文义要求
（四）制度的执行力建设（合规检查）
三、操作风险管理
（一）操作风险管理与操作风险计量
（二）操作风险管理的三道防线
1、第一道防线的范围及职责
2、第二道防线的范围及职责
3、第三道防线的范围及职责
(三)操作风险管理工具及在工作中的应用
1、损失数据收集
主要内容为损失数据的收集范围、统计分析、原因归结、风险地图的应用
2、风险与控制自我评估
（1）自我评价的过程与目的
（2）操作风险手册的制定
（3）操作风险手册的应用
3、关键风险指标
（1）什么是关键风险指标及管理框架
（2）关键风险指标的建立（按照人员、流程、系统、外部事件划型）
（3）关键风险指标应用
（4）关键风险指标调整
四、案件风险防控管理
（一）案件风险防控的目标和基本原则
（二）董、监、高、牵头部门、内设部门、分支机构、内审部分的职责
（三）案件风险防控的主要任务
（四）案件及案件风险信息的分类标准
（五）案件防控的监管要求
五、消费者权益保护与个人金融信息保护
（一）消费者的八项权利及消费者权益保护的十一项机制
1、消费者权益保护的基本要求
2、保护消费者的八项基本权利
3、消费者权益保护机制建设
（二）消费者金融信息保护监管方向及监管动态
1、消费者金融信息范围及监管要求
2、监管检查的重点方向
3、监管处罚及典型案例解析
第三部分 合规管理中的从业人员行为管理
一、从业人员行为监管处罚动态
1、当前员工行为管理面临的压力与形势
2、2023年监管处罚涉及员工行为的类型
二、员工行为管理，案件防控与内部控制相关文件解读
1、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
2、绝对禁止行为与禁止操作行为
三、暗访、监管处罚中涉及员工异常行为的典型案例分析
1、员工私刻印章、伪造资料等欺诈行为
2、员工私售非本行产品或业务
3、员工兼职或经商参股企业
4、员工账户存在异常资金交易
5、员工贷款用途不规范
6、员工不规范使用信用卡
7、员工虚增业务量
8、员工代客户办理业务不规范
9、员工代客户保管重要物品、保管大量客户金融交易信息
10、员工行为排查职责履行不到位
四、员工行为排查的重点与方法
1、员工异常行为的5个方面48种表现形式 2、异常行为排查的二十个方法
五、人员管理中的重点风险监测
1、为什么说支行长是合规管理的关键 2、内控管理的重要性 3、非法集资
4、营业场所安全 5、外部风险传染（案例） 6、冒名贷款的防范
六、如何提升员工的合规意识
第四部分 案件风险排查的要求及实施
一、案件风险排查的监管要求
（一）排查方式与排查频率
（二）排查内容与重点
1、制度流程建设方面
2、岗位设置和岗位制约方面
3、授权管理方面
4、人控、技控、物控方面
5、关键岗位员工行为方面
二、案件风险排查的重点领域
（一）信贷业务领域
1、信贷业务领域容易产生案件的五个业务环节
2、信贷业务领域涉及较多的罪名
（二）同业业务领域
1、同业业务领域容易产生案件的三个业务环节
2、同业业务领域涉及较多的罪名
（三）资产处置和管理业务领域
1、不良资产处置工作需要遵守的红线
2、资产处置和管理业务领域涉及较多的罪名
（四）理财业务领域
1、理财业务领域近几年重大案件分析
2、理财业务领域涉及较多的罪名
（五）信用卡和现金业务领域
1、信用卡和现金业务领域近几年重大案件分析
2、信用卡和现金业务领域违法犯罪活动的主要表现
三、银行工作人员可能触及的刑法罪名及案例解读
（一）违法发放贷款罪的防范
1、立案标准 2、法条解读与案例分享 3、违法发放贷款罪的表现形式
4、违法发放贷款罪的防范措施
（二）非国家工作人员受贿罪防范
1、立案标准 2、法条解读与案例分享
3、非国家工作人员受贿罪容易出现的业务环节
4、如何强化职业道德风险的防范
（三）骗取银行贷款罪与贷款诈骗罪区别与防范
1、两个罪名在罪与非罪评价方面的不同。
2、两个罪名对商业银行产生影响的评析
3、案例：青海省西宁市城西区人民法院刑事判决书（2020青0104刑初114号
4、案例：张某某骗取贷款罪案〔（2017）辽14刑终107号）〕
（四）妨害信用卡管理罪
1、法条解读及银行工作人员加重情节
2、客户信息安全与征信管理
3、案例：朱某等妨害信用卡管理案
（五）违规出具金融票证罪
1、法条解读与信贷业务中表现形式
2、案例：杨某某违规出具金融票证案
3、银行对外担保管理
（六）吸收客户资金不入账罪
1、立案标准 2、法条解读与案例分享
【讲师介绍】
范老师：股份制银行总行贷审会委员，注册会计师，标普信用分析师，人行金发奖获得者，具有国有大行和股份制银行30余年专职贷款审批人和风控管理工作经历的实战专家
陈老师：商业银行信贷风险控制实战讲师，省级行法律事务部、法律清收部总经理，市中级人民法院人民陪审员，市仲裁委金融仲裁员，省银协自律维权委员会委员，信贷法律、合规管理、不良处置内训师，14年法律、合规、信贷风险控制从业经验，10年培训经验，培训课程定制专家。
【报名方式】
请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电 马老师13520488807，收到报名表后发送培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。
【内训咨询】
为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。
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