陇西长安路支行组织学习—关于进一步加强企业银行账户网银限额设置

陇西长安路
创建于02-09
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一、严格新开账户网银限额设置

对正常识别类客户,企业网银日累计支付限额原则上不高于10万元;财智卡非柜面支付限额比照网银支付限额进行控制。对强化识别类客户,企业网银日累计支付限额原则上不高于1万元。对白名单类客户,可根据客户实际情况和结算需求设置企业网银限额。尽职调查人员必须根据尽职调查结果,认真记载尽职调查核实结果和确定审批意见,在《企业网上银行尽职调查书》注明“客一户分类级别-白名单类、正常类、简易开户类、强化识别-可疑L高危类等”及需设置的网银限额,并和有权人员共同审核签字确认。

二、严格存量账户网银限额调整

1.账户正式开立后无余额、无交易流水的,账户日均存款低于5,000元(含)的,强化识别类客户命中高危风险特征的,原则上不予上调限额;待实有资金入账后,依据客户需求动态管理网银限额。

2.对持形式合同申请调额的,要按照省分行下发的“谈、查、审、批、盯”五步工作法,对客户经营情况、交易背景、合同真实性等进行审核识别,根据合同执行和资金支付进度,参照以上“第1”条规定合理调整设置网银限额,不得直接按合同金额设置网银限额。

3.长期不动户转为正常账户,6个月(含)以上无资金交易或有少量资金交易账户,发生法人、单位名称等重要信息变更的账户,必须按相关制度规定重新开展尽职调查,重新核定与其风险等级相匹配的网银限额。

4.符合以下4个条件之一的客户,可上调企业网银日累计和公转私月累计支付限额,原则上不得超过50万(含).如确有需要上调限颛超过50万,要按照(《关于严格落实企业电子银行限顿分级管理和严禁代客操作电子银行要求的通知X工银网金(2022233号)规定,必须综合考虑企业实收资本、日均金融资产、日均交易量等经营信息和交易信息对企业需求的合理性进行识别,严格落实企业电子银行业务尽职调查与限额分级管理要求。

(1)近1个月内账户日均存款5, 000元以上(不含),且综合考虑账户资金交易活跃情况[月交易笔数不低于10笔(含)以上];

(2)提供当地缴纳税款证明或为员工缴纳社保证明;

(3)提供上月单位员工银行代发工资证明交易流水;

(4)税务贷等客户,由信贷主管部门提供贷款申请(审核)截图、借据或情况说明( 由主管部门负责人签字)等其他资金交易需求的证明材料。

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文章由 美篇工作版 编辑制作
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