客户三：代发工资客户
客户信息：张先生，37岁，职场金领，单亲家庭，2个子女（12岁、4岁），现有资金：50万；需求：子女教育；年收入：20万；风险偏好：平衡型；投资经验：基金；投资时间：3年左右；关注点：每月工资及年终奖安排。
营销目的：实现子女教育资金专款专用、理财产品组合投资
客户异议：基金前期亏损较多，不想再做投资了；觉得理财产品也有波动。
沟通要点：每月工资及年终奖安排，子女教育规划
参考话术：单一理财目标规划
常规理财产品组合：我看您都是配置在现金管理类的产品中，这类的底仓是货币市场工具，虽然流动性和安全性比较好，但是收益确实不太好的。我建议您可以在留足紧急备用金后，做些固收系列的理财。在时间上我也协助您做个组合，我们产品线非常丰富，三个月、六个月、一年，不同的期限做个组合，满足各阶段资金需求。
切合家庭需求建议：考虑到孩子们的教育金需求还是比较大的，建议您提早进行规划，因为教育金是没有时间和费用弹性的。在教育资金安排上我们有两个大的方向上要考虑。第一个大方向的家庭风险保障的覆盖；第二个大方向就是投资规划，比如持续的每期投资，比如每个月的结余资金要怎么安排；同时像年终奖这类的大额资金可以做一次性产品的购买。这个部分其实我们的很多理财产品都可以帮到您，结合理财目标可以组合配置。
