年过三十，配置一款合适的百万医疗保险，可谓是给自己和家人增加一份必要的生活保障。
但是，保险条款那么复杂，对于完全没有接触过的小白来说，根本不知道应该买哪款？
为此，小编耗时半个月，研读了市面上热销的十多款百万医疗保险合同，最终以4款为例，来告诉大家应该如何科学的选取百万医疗保险，快一起来看看吧！
1、买百万医疗，最需要关注的是什么？
小编将从续保条件、一般医疗和重疾赔付责任、质子重离子赔付责任、院外购药限制、增值服务、保费6个方面进行说明。
1.1 续保条件
经过研究，对小编来说续保条件是百万医疗购买条件最重要的条款之一。因为，百万医疗是以小金额撬动大报销的杠杆型保险，而且健康告知都很严格，一旦出险后续很难续保，所以在身体健康的时候买到一款续保条件宽松的保险特别重要。
我将续保条件简单分成3种：
-长期型：市场上有诸多20年保证续保期的产品，猛一看很好，但仔细研究后发现，此类产品都要求期满和停售后重新核保，也就是说20年后基本上续不上了，这点儿也很坑；
-中期型：市场上出现了6年保证续保期的产品，而且约定了期满和停售也无需等待期和健康告知，此类是小编挖的宝！绝对优秀！
-短期型：大部分都是这种，没有保证续保期，每年都要重新核保，其实这点很坑。
所以，期满和停售免等待期和健康告知的才是王道！
1.2 一般医疗和重疾赔付责任
此处是百万医疗的核心责任，小编从3个方面重点讲：
-保额：市场上普遍可选200万-600万保额不等，此处大家按照需要选择即可。值得提醒的是，百万医疗是一个报销类保险，为了追求保额而无限拉高保费，是没有必要的，一般选取200万-300万以内的妥妥够了；
-4项责任：一般医疗和重疾项下，必须都要涵盖住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊4项责任，我在研究合同的时候，发现有的保司在此处还有缺失，我心里的白眼简直都飞到天上去啦！
-免赔额：可选的一般是0免赔和1万免赔额，小编认为这个对比核心保险责任，反倒没那么重要，0免赔更好，没有也不纠结。
1.3 质子重离子
此赔付责任被百万医疗的销售都吹出花儿了，但是ta到底有多重要？
小编也简单研究的了下，质子重离子是治疗恶性肿瘤的一种手段，其一个疗程就要27.8万（一个位置一般一个疗程）！真用不起~
此处补充重要信息，质子重离子医院服务能力还是很有限，2022年服务患者仅1025例，恶性肿瘤发病329.9万人，占比仅0.03%，所以能用上此报销的概率很小很小。
所以，小编认为，此保险条款需要有，但是不论是额度还是重要性都要往后靠了。如果因为质子重离子的高保额而加码保费，就得不偿失的感觉啦。
1.4 院外购药
重点来了，重点来了，重点来了！！！
我们知道，我国的基本医疗保险报销药品规定了甲乙类用药清单，能报销的也就不到3000种。很多重大疾病需要的特效药、海外药（俗称院外购药）都无法报销，而且价格昂贵，所以，院外购药的责任就尤其重要了。
一般分为2种：
-不限制药物清单：此类是最优秀的条款，很哇塞；
-指定购药清单：一般会指定120-130种，此类也可以。
此条款小编认为也是百万医疗最重要的责任之一，如果能选到不限制药物清单的，肯定更好。
1.5 增值服务
无论增值服务玩儿出花儿，只要认准费用垫付、就医绿色通道、恶性肿瘤特药服务这3项有，就行！
1.6 保费
百万医疗的价格比较便宜，35岁有社保的新保价格在35块/月以内。
我发现有的保司不厚道，在不同的售卖渠道价格也很有差异，大家可以多多比较哦！
2、到底买哪家好？
小编倾囊相授，给大家提供4款热门百万医疗的对比，孰优孰劣一目了然。
直接说结论：
2.1 人保健康好医保·长期医疗（0免赔）
小编给自己配置的就是此款好医保·长期医疗（0免赔），优势明显：
-续保条件最优，续费保证期内保续费，且届满不用重新核保
-0免赔
-院外购药无清单限制
最大的问题就是，我没发现ta有啥问题，反而有点慌~
2.2 平安悦享逸家·百万医疗（0免赔）
一般推荐：
-家族有恶性肿瘤致病基因可以重点考虑，针对性保额高；
-全家人一起购买价格优惠，切特色服务多；
问题提示：
-要每年核保
-价格贵
2.3 泰康微医保·百万医疗（1年期）
一般推荐：
-基础保障都能覆盖，但无明显优势；
问题提示：
-要每年核保
-1万免赔额
2.4 太平洋微医保·长期医疗险
我想给爸妈买此款，不得不说一句太平洋的合同是真的清晰优秀。
-20年的保证续保，生病概率高人群可重点考虑
-icu费用均覆盖，特有优势（其他基本只报销icu床位费，太平洋这个很实在）
问题提示：
-20年到期要重新核保
-1万免赔额
通过对比和研究，发现一个百万医疗保单的门道也很不少，如果大家已经买了百万医疗，或者有想买的百万医疗还拿不定主意，欢迎关注给小编留言讨论哦~
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