客户尽职调查基本概念
客户尽职调查（Customer Due Diligence)是指金融机构和支付机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的真实身份；同时了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源和用途等。
客户尽职调查重要性
客户尽职调查是反洗钱工作的基础和前提，是发现和监测分析可疑交易，以及调查、侦查、起诉、审判洗钱案件的重要依据。只有真正了解客户，才能准确判断其资金来源或用途是否可疑，保护金融机构和支付机构不被犯罪分子利用。
任何单位和个人在与金融机构建立和维持业务关系过程中都有配合金融机构开展尽职调查的义务，都应当提供真实有效的身份证件或者身份证明文件，准确、完整填报有关身份信息，如实提供受益所有人相关信息和资料。
客户如何配合金融机构开展尽职调查
（一）当您开立账户、购买金融产品或者以其它方式与金融机构建立业务关系时：
1.出示有效身份证件或身份证明文件；
2.如实填写您的身份信息；
3.配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
4.回答金融机构工作人员合理的提问。
（二）他人替您办理业务，须出示他（她）和您的身份证件
金融机构工作人员会核实交易主体的真实身份，当他人替您办理业务时，金融机构会对代理关系进行合理的确认。
（三）身份证件到期更换的，请及时配合金融机构进行更新
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构会通知客户在合理期限内进行更新，超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。