本次学习主要通过近期我们熟悉的电信诈骗展开培训学习。
电信诈骗洗钱类型
一、主要洗钱手法
涉嫌电信网络诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，从开立账户接收诈骗资金，到转移赃款直至最终清洗完毕，其间涉及众多账户。电信诈骗人员通过操作在全国不同省市开立的多个账户以及境外取现等方式转移电信诈骗犯罪所得。实施网络诈骗等犯罪活动，团伙整体结构严密、分工明确。专人从事或组织冒名开户或者购买他人银行卡，并将银行卡进行分类专用。例如在农商行开立的银行卡主要用于实施诈骗，接收诈骗资金并进行资金的前期转移;在全国性银行机构开立的银行卡，主要用于对违法所得进行最终转移并于境内外取现。近年来，又出现了外籍人员入境在全国范围内开立银行卡，专门用于境外提现转移资金。
二、典型可疑特征
1.客户特征方面采用非身份证件开户，包括护照、军官证、港澳通行证，多为偏远地区:职业多为无业、农民、学生。 地开户，重点涉及河南、安徽、福建、湖南、陕西、山西、宁夏等偏
2.账户方面特征
集中代理开户或本人开户，联系方式多一致，开户地址多一致，开户的同时开通网银等自助功能，短期内在同一行的不同网点开户。
3.交易方面特征
开户时存入1-100元，然后ATM取现，账户启用前存在测试交易、测试交易金额在1-100之间:账户存在沉睡期(1-3个月之间)，账户接收全国多地个人账户网银转账交易，转人金额无明显规律性。
三、可疑交易主要识别点
开户。多张银行卡存在共同的异常开户特点(多为“卡贩子”开户)，如开户时间、地点、网点比较集中，身份证为异地、偏远山区，
虚假信息同一客户在不同网点开户时留存的联系电话不一致，大多为已停止使用或空号电子银行开立账户时主动要求开通部分电子产品起始金额，客户开户金额多为100元或为200元人民币，开户成功后即在自助设备上将存款全部取走，沉睡期加测试开户后进入沉睡期，使用前进行小额测试。
二、客户的行为举止
着重关注客户的交易需求、行为是否存在异常。
(1)不愿配合身份识别。如:客户不愿留下详细资料，无正当理由拒绝更新身份信息;频繁要求变更联系电话、通讯地址、代理人等信息:客户对自己声称的职业或经营活动并不了解或总是宣读预先备妥的稿件内容，而不能回答任何其他提问;客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当;客户经常以签署授权书或通过代理方式办理业务，避免和柜面人员直接接触;客户拒绝配合义务机构电话回访、实地查看等重新识别方式。
(2)交易时刻意掩饰。如:使用头盔、帽子、雨伞、口罩、墨镜等，有可能掩饰或躲避监控探头;拒绝或不愿意提供所需要的信息，明显隐藏与交易有关的重要信息，疑似服务于某幕后发指令的人，而幕后人的身份不详，且客户不愿意提供幕后人物的情况:拒绝提供其个人业务活动的情况或没有足够证据证明其业务性质。
(3)与正常的交易需求和目的不符。如:频繁向柜面人员询问与信息披露、报告要求、阈值设定或记录保存相关的问题:客户试图赂工作人员以达到为其交易保密等目的，客户不计成本，执意要办理。
东乌支行全体员工通过本次学习加大对于客户的识别力度，对于开卡，开户客户加大警惕力度，将风险降到最低，守住客户的钱袋子！